Досрочное погашение кредита и возврат страховки

Являюсь клиентом банка, на второй работе зарплатная карта. Взял потребительский кредит под дикий процент - 23,99. Мог бы взять под такой процент в любом банке. При получении кредита была навязана страховка. Кредит выплачен почти на год раньше срока. Захотел вернуть страховку. Конечно, ничего не вернул. Я рассуждал так: если страховка была на весь срок кредита, а кредит вернул досрочно... значит часть денег за страховку за неиспользованное время кредитования я могу вернуть. В договоре про это ни слова. Условия кредитования к договору не дают. Но нет. Для получения отказав выплатах я посетил офис три раза. Первый раз я не смог грамотно объяснить что мне нужно, а девушки на выдаче талонов охраняют кредитного инспектора, как президента РФ. Дали к простому операционисту, она отослала в Сбербанк онлайн. Второй раз в вт-к 12 июля 2016 в 18-15 ушла нач отделения, только она может контролировать такую операцию. Ее не было, хотя само отделение работает. Меня опять послали. 13 июля меня приняли, я ждал 30 мнут. Сотрудница ушла к начальнице, а потом мне объявили, что возврат невозможен из-за новых правил Сбербанка. Сразу письменный отказ они не дают. Я попросил письменный отказ. О, чудо. Чтобы зарегистрировать заявление на отказ, я стоял уже к другому операционисту. Снова паспорт (за утро 2 раза), снова снимите обложку. Еще 30 минут грубая сотрудница из Сбербанка его регистрировала. Я попросил снять копию и отпустить меня. Зам начальника сжалилась и дала распоряжение отпустить меня, спасибо ей за это. А то бы еще 40 минут ждал.   Мой договор кредита 38369600. Страховка НПР 1100357120. Я звонил на горячую линию "900" три раза.Три раза получал разные ответы, но мне говорили, что можно вернуть. В отделении и на горячей линии дочки Сбера (страхование жизни) по-разному объясняли уже невозможность расторгнуть договор. Если клиент Сбера хочет отказаться от страховки до кредита - ему не дают кредит,  в первые две недели - говорят гаси досрочно кредит (гуглите). После досрочного погашения ( в моем случае) - опять не вернем и рубля. Я понимаю, что деньги за страховку они не вернут. Но почему за отказом я три раза посетил ваш офис? (ЖДУ ОТВЕТА) Почему ваши сотрудники дают разные объяснения по стандартной процедуре (ПОЧЕМУ у вас безграмотные он-лайн консультанты, учите их предоставлять информацию сонаправленно). Почему, несмотря на кучу офисов, у вас ужасное обслуживание? В ходе выплат кредита пытался сменить поручение на выплату (чтобы списывали с другого счета). Будете смеяться, - это оказалось дикой проблемой. Опять хранители талонов эл очереди мнят себя ФСОшниками. Плюнул и не стал. Не люблю споры. У меня было 2 валютных вклада, зарплатный счет и кредит. Все закрыл, а на днях закрою и карточку визу. У Грефа останутся в клиентах только пенсионеры, инвалиды и военные, и сироты. Жалко этих людей, а люди с правом выбора говорят Сберу "НЕТ".  Почему Сбер не хочет давать ответ по почте, а я должен выбрать вариант "либо на эл почту", либо забрать " в отделении".