Обман и недостаточная информация при предоставлении кредита

У меня есть действующий кредит с остатком задолженности ~209 000 рублей. Несколько дней назад задумался о том, чтобы сменить автомобиль на более свежего года. Нужны деньги. Пришел в банк. Девочка-консультант выслушав, пощелкала в компьютере и сказала, что мне есть одобренный доверительный кредит как раз на необходимую сумму в 500 000 рублей. Распечатала бланк с информацией. Общая сумма кредита 529 000 рублей, сумма на руки 221 000, процент 23(!). Смотрю в эти цифры - и вижу, что банк хочет обмануть своего постоянного клиента. Во-первых, цифры не сходятся, о чем я и сказал консультанту. 221 000 + ~210 000 (209 000 текущий + проценты за несколько дней текущего месяца) + 52 900 (10% страховки) = ~483 900 рублей. Я ей говорю - где оставшиеся ~45 100? Она непонимающим взглядом (и это консультант самого крупного банка в России) ответила: "Ну так программа рассчитала". Во-вторых, она там чего-то изменила, подсунула другой лист, в котором общая сумма уже 499 999 рублей, сумма на руки та же 221 000. Я ей опять вопрос - "А куда опять уже 19 000 делись?". Она опять сослалась на программу. И даже после того как прошли к кассе и там на полное досрочное гашение написали ~210 000 рублей, все равно твердит: "Ну так программа посчитала". В-третьих, Сбербанк обязывает брать страховку, хотя я как клиент имею право от нее отказаться! Или же воспользоваться текущей действующей страховкой. О чем консультант и намекнула, что "Без оформления новой страховки Вам просто откажут в предоставлении". В-четвертых, я постоянный клиент Сбербанка, получаю в нем зарплату, с идеальной кредитной историей. И мне каждый раз выставляют максимально возможную процентную ставку. Как пример - когда брал в прошлый раз кредит на 120 000 рублей, девушка передо мной брала примерно ту же самую сумму, по ее словам имела несколько раз просрочки на несколько дней и ей дали процент всего то ли ~18, то ли ~16 (точно уже не помню). Я после нее сажусь и хлоп - максимальный процент 23.9. В-пятых, я у нее спрашиваю, а если отказаться от доверительного и оформить заявку - может процент быть ниже? Сказала, что может, но вам 99% откажут в его предоставлении из-за того, что я откажусь от доверительного. В-шестых, исходя из всего этого во всех рекламных акциях и просто рекламе - сплошной обман. Текущий максимальный процент, судя по рекламе в брошюрах и прочих - 21.9 процента для незарплатного клиента и 20.9 для зарплатного. Откуда спрашивается взялся процент 23? Коллега по работе неделю назад брал аналогичный кредит в 500 000 рублей на 5 лет. Ему дали. Под минимальный возможный процент 14.9. Он моложе меня на 4 года (мне 29), общий стаж работы в 2 раза меньше моего, стаж на последнем месте работы в 2 раза меньше моего, зарплата чуть меньше моей. Брал с действующим кредитом, месячная оплата обоих - ~25 000 рублей. В моем же случае месячная оплата была бы ниже ~18 000-19 000 рублей. Как спрашивается распределяется процент? По типу рулетки? Хочу - этому дам, не хочу - другому не дам... Итог? В моем понимании - похабнейшее отношение к своим постоянных клиентам. Одно радует - не хамила хоть..