Банк нарушает очередность погашения по договору

Имею ипотечный кредит от 2014 года номер 560306 в ОСБ 8600 в 2015 году. После года обслуживания кредита я несвоевременно продлил договор страхования, и за время с апреля по август ни банк, ни страховая ни разу не позвонили, не напомнили об этом, и за это время начислилась неустойка по нестрахованию. Собственно о ней узнал сам, обратил внимание, что средства со счета списывались в большей сумме, чем платёж и поинтересовался у оператора банка при внесении очередного погашения. Но что самое интересное, деньги вносил в разные даты раньше установленного дня платежа, но они лежали на счете, и только 21 их списывали на аннуитетный платеж, а остатки на неустойку! Сложилось впечатление, что банк был заинтересован в наращивание неустойки. Полис оформил в августе 2015 года, принёс в банк и далее продолжал платить ежемесячно сумму платежа. Деньги всегда лежали на счёте заблаговременно, и Банк их списывал строго 21 числа, так продолжалось до 20 сентября 2016 года, когда я внес деньги, а 24 сентября получил смс от банка о наличии просроченной задолженности по кредиту, оказалось, что деньги списали 20 сентября на неустойку, а 21 кредит вынесли на просрочку. 24.09.16 супруга-созаемщик оставила претензию на горячей линии с требованием погасить платеж согласно очередности установленной кредитным договором. 29.09.2016 ей позвонили и сказали, что претензия рассмотрена и зачитали ответ: "Неустойка возникла по причине нестрахования за период с ... по.... погасите просроченную  задолженность", и ни слова про нарушение банком очередности погашения!! Затем от неё последовала другая претензия, опять срок рассмотрения 5 дней. И не уверен, что нас услышат в этот раз, хотя предупреждают, что разговоры записываются. Кредит просрочен с 21.09.2016. Средств для погашения этой просрочки нет, из-за этой ситуации у банка зреет потенциально проблемный кредит. Может хоть здесь меня услышит Сбербанк и поймёт,  что мы требуем погасить кредит согласно очередности погашения установленной п. 4.11. Кредитного договора, вернуть на счёт сумму списанной неустойки 20.09.2016, и погасить аннуитетный платеж от 21.09.2016. Почему Банк нарушает очередность списания, установленную договором кредитования, ведь её изменение в одностороннем порядке не предусмотрено. Ещё меня смущает законность такого рода неустойки. Доверие в банку подорвано окончательно!