Реструктуризация кредита

Добрый день. Решил написать свою историю взаимоотношений с Альфа-банком. Думаю, что будет полезна как клиентам, так и представителям банка. [b]Предыстория. [/b] Я являюсь клиентом банка с 2007 года. И все шло хорошо. Дебетовая карта + кредитная карта (с изначальным лимитом 60 000 руб). Брал кредит наличными 200 000 и прекрасно его закрыл. Лимит по карте со временем возрос со временем сугубо по воле банк до 450 000 (стоит заметить,  что я не был зарплатным клиентом и не предоставлял каких либо справок о своих доходах) и было сделано персональное предложение на 800 000 руб., коим я решил воспользоваться в 2013 году. [b]История.[/b] В 2014 году (сами понимаете кризис и все такое), я понял, что не вытягиваю кредиты (кредитная карта также регулярно использовалась и я  кредитовался на 200-350 тысяч по ней на короткое время). И заблаговременно до возникновения просрочки обращался в банк (письмо с уведомлением с описанием ситуации и возможностью рефинансирования текущей задолженности). Но банк (и отделение на месте и официальный ответ с Москвы) был глух. Таким образом, появилась первая просрочка, и появились пени, штрафы (но взносы были регулярны, ежемесячны, просто не покрывали оба кредита). Простая реструктуризация на 4 года легко решила бы проблему. В другие банки уже сложнее было получить реструктуризацию (конец 2014 года, валютный коллапс)  из-за возникшей просрочки и общей ситуации с банками. И началась работа со мной как злостным неплательщиком (смс, звонки 24 часа, письма с угрозами – все как положено). Я исправно вносил часть суммы со своего зарплатного счета и на все дальнейшие попытки как то мирно урегулировать вопрос, получал только стандартные ответы и наезды. Таким образом, дело дотянулось до суда, то есть через год (лето 2015) суд признал за мной долг, и уже проблемы взыскания ушла к судебным приставам. Судебный пристав удостоверившись, что я вполне адекватный «клиент», практически меня не беспокоил. Я также вносил сумму на погашение ежемесячно и, трудясь на трех работах, накапливал сумму для полного закрытия кредита. Банк уже не столь настойчиво также напоминал о себе, но регулярно требовал вносить больше и чаще)). При этом уже заработал закон о банкротстве физ. лиц и я подумывал начать данную процедуру (общая сумма была почти миллион,  имущества на мне нет, доходы в основном неофициальные). Но решил честно закрыть долг к концу 2016 (банк ведь любит «честность»), о чем и информировал и судебных приставов и банк. Мне это удалось сделать даже раньше, в начале лета я закрыл долг по кредитной карте, а в начале осени и кредит наличными. [b]Нюансы и выводы.[/b] Из всей этой истории можно сделать несколько выводов. 1. Альфа банк с точки зрения рефинансирования, реструктуризации долгов - очень «трудная» структура. Прежде чем брать здесь кредит (не дай бог на крупную сумму или ипотечный), надо четко понимать, что банку будет пофигу на вашу кредитную историю, честное отношение и понимание (возможность обсудить и договориться о более приемлемых условиях). Разговаривать по этому поводу не с кем (то есть я как клиент уже почти с 10 летним стажем все равно сразу попадаю в категорию «злостный неплательщик»). Я понимаю, когда речь идет о потребительских кредитах на 50 000-100 000 для клиентов разовых. Но, думаю, что для постоянных клиентов (и суммы с свыше 500 000 руб.) должна быть какая-то структура (подразделение или партнер), которая бы не «наезжала» на клиента, а выслушала, разобралась в ситуации и нашла приемлемое решение. Это, думаю, более «честное отношение» к клиенту, а не конвейер по судебным делам. 2. Пообщавшись с разными структурами Альфа банка, я увидел полный «расколбас». Судебный отдел гнет свое, зарплатный - свое (и они не могут договориться, более того, прям вражда). При этом я также являюсь клиентом Альфа директ и на балансе у меня есть акции. Даже никто не спросил, не хочу ли я их продать, чтобы погасить задолженность (а поскольку счета были заблокированы, я решил их оставить). В общем, принцип «единого окна» не помешал бы. 3. Как обычно, мало погасить долг, нужно чтобы твои счета разблокировали. Тут пришлось тоже попотеть, сначала отнести постановления почему то юристам Альфа банка. Но «волшебства» не произошло и счета два месяца были заблокированы. Пришлось снова брать копии постановлений и писать претензию. И только благодаря этому вопрос был решен. 4. Альфа банк меня вынудил стать клиентом других банков. Но все-таки я являюсь долгим его «почитателем» и самое печальное - вижу, что по сравнению с другими, нет той лидерской динамики, которая был раньше (2007-2012), а у других есть. И пройдя такую историю, увидел, что не все прекрасно в «датском королевстве». Надеюсь, представители Альфа банка это услышат. И всем желаю поменьше кредитоваться, особенно, к сожалению, в данном банке.