Проблема с закрытием карты

Добрый день. Являюсь держателем дебетовой карты Сбербанка, карта самая простая. На протяжении года картой почти не пользовалась, остаток по карте незначительный. Вчера обнаружила на карте минус -411 рублей. И тут начались неприятные сюрпризы: 1) Используя подручные средства нет возможности определить почему образовался отрицательный остаток по дебетовой карте. В мобильном приложении операция, образовавшая отрицательный остаток, не отображается. В онлайн банке также ее нет. В выписках за месяц нет. Без звонка оператору понять невозможно. Можно лишь догадываться самому, строить предположения. 2) Поняли, что это комиссия за годовое обслуживание. Никаких уведомлений, что баланса не хватает для списание годовой комиссии, "мол, приготовьтесь, скоро спишем", нет. В этот же день звоним в службу поддержки, говорим, что картой в будущем году пользоваться не планируем, хотим закрыть счет, отрицательный остаток не платить. Логика следующая: плата удерживается за год вперед, за услуги, которые еще не оказаны и которые нам не нужны. Счет закрываем, комиссию Банк сторнирует. Оператор сообщает, что нужно ехать в отделение и писать заявления. Онлайн решить невозможно. Причем, ехать нужно именно в то отделение, которое выдавало карту. То, что это может быть совершенно некомфортно в связи с жизненными обстоятельствами в расчет не берется. Ну что ж, 21 век на дворе, едем аки ретрограды толкаться в очередях в строго определенное отделение банка... 3) Приезжаем о отделение банка. И здесь новые сюрпризы, после которых понимаешь, что клиент по-прежнему не находится в центре ценностей Банка. Со слов сотрудника банка писать заявления на отмену комиссии бесполезно. Это почти гарантированный отказ. Сторнировать проводку удержания комиссии за не оказанные услуги при отказе от них клиентом банк не может. Закрыть карту и счет с отрицательным остатком невозможно. Есть единственный путь - это гасить отрицательный остаток по дебетовой карте и пользоваться услугами еще год, либо платить и закрывать. Получается своего рода навязанная услуга. Никакого механизма решения этой проблемы, кроме как платить, нет. Более того, со слов сотрудника, если не гасить задолженность, то с годами она будет расти за счет удержания годовой комиссии. То есть банк считает, что клиент с отрицательным остатком по дебетовой карте, которая не гасится, скажем, год, горит желанием оставаться клиентом банка и ему продолжают накручивать минус. В общем на этом наши взаимоотношения с Банком подходят к концу. Такие, казалось бы мелочи, дают понимание, что Сбербанк пока так и не стал банком 21 века, он по-прежнему оттуда, из СССР. С неудержимой страстью к бумажкам, толчее, формализму, штампикам, походами в строго определенные отделения, с негибкостью в элементарных житейских ситуациях и тому подобное. Желают господину Грефу и команде Сбербанка удачи на пути к изменениям. Ибо быть не в состоянии решить проблему сиюминутного замешательства клиента, даже при обращении в день списания комиссии,- это не то что нужно в современных реалиях. Поэтому, ставлю троечку, которая мне представляется справедливой оценкой сектора работы с частными клиентами.