Возврат за коллективное "добровольное" страхование

Добрый день! 08.03.17 мною была оформлена рассрочка 0-0-24 в магазине сети "ДНС", рассрочку предоставил "Почта Банк". На одной торговой точке девушка из " Почта Банк" отправила заявку на рассмотрение, затем сообщила мне, что мне одобрили рассрочку, но с обязательной страховкой, переплата была что-то около 11.000 рублей. Я сообщил ей, что мне нужна только рассрочка, без страховки. На что мне был дан ответ, что без страховки, банк не даёт кредит. На мой вопрос: возможно ли отказаться потом от страховки, мне был дан ответ, что в вашем банке, от страховки вообще нельзя отказаться. Что не совсем законно, так как есть [url=http://base.garant.ru/71336006/#friends#ixzz4AgyFD4Q8][b]Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» [/b][/url] (зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) обязывает страховщика предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.  Затем девушка сказала, что можно сделать и без страховки, но необходимо подключить какой-то пакет дополнительных услуг (Юрист24 или что-то похожее), с переплатой в 3000 рублей от суммы необходимой на рассрочку. Всё это похоже на впаривание банком, каких-то своих услуг, которые мне не нужны. С той точки я ушёл, пришёл на другую. Там девушка мне сказала, так как телефон это технически сложный товар, необходима страховка (как связана страховка от несчастных случаев и телефон, не очень понятно). Я спросил, возможно отказаться от страховки в дальнейшем, девушка ответила утвердительно. Сказала вы можете прийти в офис и написать заявление. Рассрочку мы оформили со страховкой. И 09.03.17 я пришёл в офис "Почта Банк", написал заявление на возврат ранее уплаченной страховой суммы, так как в срок 5 дней с даты заключения договора я укладываюсь, проблем быть никаких не должно. Девушка заявление приняла, на  телефон мне поступила СМС с номером претензии. В тот же день, где-то через полчаса решение по моей претензии уже было принято. Я позвонил на горячую линию банка, девушка оператор проконсультировала меня, что по моей претензии банком принято отрицательное решение, так как я уже заключил договор. На что я ей ответил: "Что на сайте страховой компании, а именно ВТБ Страхование, написано, что есть охлаждающий период, 5 дней, в течении которого я могу отказаться от добровольного страхования и вернуть ранее уплаченную страховую сумму". Она ответила мне, что обращайтесь тогда в страховую компанию. Ладно, в тот же вечер я обратился в страховую компанию, они ответили мне: "Так как у вас программа страхования "Стандарт", этим занимается банк, в котором был оформлен кредит и они не должны были вам отказывать в возврате страховой суммы уплаченной ранее".  Номер договора: 19455228. Номер претензии: 449725. Пока что негативное впечатление от "Почта Банк", надеюсь на конструктивное решение проблемы. Спасибо!