Кредит и кредитная карта - плюсы и минусы

Всем добрый день! Хочу поделиться своими впечатлениями о своем опыте взаимодействия с Почта-Банком по двум кредитным продуктам –  потребительскому кредиту  и кредитной карте. Итак: [*]Потребительский кредит.  Плюсы:  А. Сравнительно невысокая процентная ставка. Понятно, что двузначные процентные ставки – это в принципе запредельно, но если сравнивать не с идеальной картиной мира:), а с реальной ситуацией на рынке, то на сегодня 19,9% по потребительскому кредиту без подтверждения дохода для клиента «с улицы» – это  весьма неплохо. Услугой «гарантированная ставка» не пользовался, т.к. изначально планировал гасить кредит досрочно менее чем через 12  месяцев.  Б. Практически не навязывали «страховку». Опять-таки в «идеальном мире» эта проблема не должна существовать вообще, но на фоне творящегося сейчас массового «страхового» беспредела при выдаче кредитов  - за это следует похвалить, вот я и хвалю. Правда, вместо страховки мне втюхали-таки кредитную карту, но об этом ниже.  Минусы:  А. Досрочное погашение. Оно может осуществляться только в дату платежа. Т.е. если, например, дата платежа – 12 число, а средства для досрочного погашения появились у вас 15-го (как и было в моем случае), то погасить кредит вы сможете только 12 числа следующего месяца, т.е вам придется «принудительно» платить проценты еще почти за целый месяц. Я прекрасно знаю, что Закон «О потребительском кредитовании» предоставляет банкам такое право, но ведь можно этим правом и не пользоваться) Например, Сбербанк, осуществляет досрочное погашение в день подачи заявления, независимо от даты платежа. А здесь ясно видно стремление «вытянуть» из клиента лишнюю копейку любыми способами – смотрится некрасиво, особенно для банка с государственным участием. Вроде все по закону, но осадок остался)  Кредитная карта «Комплимент 10000» Плюсы - отсутствуют)  Минусы:  А. Низкий (я бы даже сказал – символический) кредитный лимит – в моем случае 10 т.р. (!)  Б. Отсутствие кэшбека.  В. Практическая невозможность «правильного», т.е. бесплатного использования карты. Как я понял после внимательного анализа тарифов, единственный вариант, при котором не будут списываться никакие комиссии – это закрыть карту, не активируя ее. Именно так я и поступил))  Г. Справка о закрытии карты… ну  это вообще отдельная песня). При закрытии договора по потребительскому кредиту и по карте выдается одинаковая типовая справка с формулировкой «Задолженность по договору №… отсутствует». И если для кредита такая справка вполне подойдет, то для кредитной карты, естественно, подтверждение отсутствия задолженности на текущую дату никоим образом не говорит о закрытии карты и счета. Выдать справку с формулировкой «Карта №…. закрыта, счет закрыт» почему-то невозможно. Даже если такой формы нет в программе, то почему нельзя напечатать две строчки в Word, поставить подпись и печать? Прошу представителей банка прокомментировать данную ситуацию и решить вопрос с выдачей мне справки о закрытии кредитной карты, заверенной подписью ответственного лица и круглой печатью, с формулировкой, однозначно подтверждающей факт закрытия карты и счета.