Введение в заблуждение и оформление страховки

Доброго времени суток. Я, Д-ва А.Г., обратилась в Офис ОАО «Сбербанк России» в г.Тольятти, ул. Победы, 50а 10.05.2016 года за выдачей кредита, 200 000 рублей. Менеджер мило общалась со мной, общение с ней внушало доверие.  При озвучивании положительных результатов по моей заявке, она не сказала, что сумма вообще увеличена на 35 155,79 руб., а просто стала оформлять документы.  Я, человек, который первый раз берет потребительский кредит, и подумать не могла, что в тело кредита включили еще и страховку! Да и с подобным страхованием я раньше не сталкивалась![i]Я пришла за кредитом не в какой-нибудь банк-однодневку, а в СБЕРБАНК РОССИИ! Я полагала, что ничего криминального я не подпишу. Подписывая бумаги, я была уверена, что мне выдадут то, за чем пришла, ни больше, ни меньше.[/i] Менеджер положила передо мной стопку документов для подписания. Она собственноручно пролистала документы, показывала места для подписи и, если начинался новый документ, то она останавливалась и поясняла, что это за документ я подписываю. Первыми лежали в стопке Информация об условиях кредита, График платежей и Информация о полной сумме, т.е. 235 155,79 руб. На мой вопрос почему такая сумма, менеджер пояснила, что сумма увеличена за счет налога на доход, что не переживайте, сумму в 200 000 руб. я получу на руки и пролистала листки для моей подписи. Далее индивидуальные условия, поручение, кредитный договор, она так же останавливалась, поясняя о каждом документе, показывая места для подписи. Далее была страховка (это я выяснила намного позже), но она молча пролистала его вместе с Кредитными договором и только лишь показала место для подписи, выдавая заявление на страховку последними листами Кредитного договора(!). Затем шел Договор на выдачу кредитной карты в размере 30 000, 00 руб., но здесь менеджер остановилась, объяснила что это и зачем, я подписала. Эту СХЕМУ я поняла не сразу, а спустя пару месяцев. Но, т.к. я по собственной глупости прозевала это заявление, подписывая документы не читая, решила выплатить кредит и вернуть ЧАСТЬ страховки, т.к. это позволяет законодательство РФ (п.3 ст.958 ГК РФ).. Когда я стала заниматься этим вопросов вплотную, выяснилось, что ни Условия страхования, ни памятку мне не выдали при оформлении кредита. Условия я нашла на оф.сайте страховой компании Сбербанка. По «горячей линии» мне пояснили, что они мне подходят, что это действующая редакция (ред. от 06.04.2015 г). В пункте 5.1 Условий сказано: «[u]Если Застрахованное физические лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного Застрахованного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов и 30% - для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом – ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата». [/u][/i]Не[u]денежные средства, уплаченные при оформлении страховки[/u], т.е. 35 155,00 руб, а именно [u]денежные средства[/u] без уточнения, а так же без уточнения срока подачи Заявления на расторжения. Конечно, сотрудники Сбербанка мне всячески пытаются «вдолбить», что в этом абзаце речь ведется о 14 календарных днях, но это не так. Любой юрист, а тем более суд, согласится с моим мнением и правом на возврат ЧАСТИ страховой премии. Не могут условия страхования трактоваться двусмысленно, как и законодательство! Не может быть, цитирую консультантов «ИМЕЕТСЯ ВВИДУ 14 календарных дней»!В январе месяце 2017 года я, ради интереса, зашла в то злосчастное отделение, к тому же менеджеру, попросила предоставить мне условия страхования, пояснила, что мне их не выдали. Она без лишних вопросов распечатала Условия, действующие с 06.01.2017 года и обновленную Памятку. Я отошла, ищу условия расторжения и не нахожу их вообще и не единого слова даже о 14 днях! Последний пункт 4.10 и дальше через 1 пустую строчку идет описание Приложений к условиям, [u]т.е. Пункт 5 просто убрали сами сотрудники Сбербанка[/u] и, скорее всего, по указке Управляющей, потому что такого плана изменения делаются с согласования руководства. На мой вопрос «где» и «почему ничего об этом нет», мне ответили, что нужно смотреть, разбираться, т.е. мне нужно брать талон и ждать своей очереди. Естественно, я не стала дальше разбираться, тем более, выданная менеджером редакция Условий, мне не подходит. А про невозврат ВСЕЙ страховой премии по истечении 14 кал. дн. было сказано в памятке, хотя памятка не является документом, она лишь для удобства клиента.  В связи с досрочным погашением кредита, я сразу подала заявление на возврат части страховой премии. Мне поступил только звонок. Меня проинформировали, что в возврате части денежных средств мне отказывают, т.к я сама подписала Заявление на страхование и 14 дней истекли. Я понимаю, что это стандартный отказ, так же как ио, что 14 дней не относятся к моему случаю, но тем не менее. Представителю Сбербанка я уточнила, что согласия не давала, что от кредитного менеджера ни слова не звучало о страховке. Так, она записала под диктовку практически всю мою ситуацию со страховкой, и я подала повторное обращение, решение по которому мне еще не известно.Даже если бы мне действительно предложили страховку, где есть риск потери работы, то я не согласилась бы на нее, т.к я работаю ФГБУ санаторий «Лесное» Минздрава России, санаторию более 100 лет, да и по России такого плана учреждений несколько штук, ликвидации точно не будет. Даже если допустить возможность ликвидации, то на всю ликвидацию ушел бы не один год. Кредит я бы уж точно погасила к тому времени, тем более досрочно. Что касается сокращения штата – я вдова, на моем иждивении несовершеннолетний ребенок, меня, если и будут сокращать, то в самую последнюю очередь. Что касается моей гибели – если мои родственники вступят в наследство, то, конечно, на них ляжет обязанность по кредиту. 200 000 руб. не такая уж и непосильная сумма для моих родственников, без страховки они уж точно справятся. Прошу пересмотреть решение по моему Заявлению о прекращении участия в программе страхования в порядке досудебного урегулирования и прислать мне официальный ответ на эл.почту. Я намерена обратиться в Центральный банк РФ, местный районный суд, в ФАС. Я дойду до Президента РФ, я доведу информацию о факте нарушения законодательства РФ и моих прав. Думаю, представители Сбербанка России понимают – чем больше возникает подобных судебных разбирательств со страхованием, тем больше шансов привлечь к ответственности ОАО «Сбербанк России».