Навязанная страховка = штраф за досрочное погашение?

В сети очень много отзывов с жалобами на навязанные страховки при выдаче кредита. Могу сказать, что  я с пониманием отношусь к желанию банка застраховать свои риски, поэтому никогда не отказывался от "предлагаемых" страховых продуктов в нагрузку. Однако, недавний случай с Альфа-банком меня просто поразил. Этот банк превратил страхование при выдаче кредита еще и в штраф за досрочное погашение. Я являюсь клиентом Альфа-банка уже седьмой год, и всегда был вполне доволен уровнем сервиса. Пользуюсь дебетовой, зарплатой и кредитной картами. Брал три раза кредит наличными. Два первых кредита погасил в срок. Взяв в третий раз кредит наличными за N: PILPACZPRS1609271340 от 27.09.2016 г., был информирован, что полное досрочное погашение возможно без штрафов. 27.09.2016 г. в отделении банка ККО "КАЗАНЬ-ВОСХОД" АО "Альфа-Банк"  я заключил кредитный договор, который предусматривал заключение договора страхования и хотя в подписанных бумагах он обозначен, как добровольный, сотрудник банка Х-динова Л.Ю. сообщила мне, что без этого договора кредит не будет одобрен, но при условии досрочного погашения, вопрос о возврате страховой премии будет решен. Мне также не было сообщено, что по закону я могу расторгнуть договор страхования в течении 5 рабочих дней.  Сумма договора составляла 1211500 рублей, включая страховую премию 211252,32, рассчитанную сразу на весь срок кредита (4 года). 15.02.2017 я произвёл полное досрочное погашение кредита, после чего сделал обращение в банк о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный срок кредита, зарегистрированное под NA1702141892. На это обращение я получил отрицательный ответ. В итоге, договор страхования продолжает действовать. На мой взгляд, сама формулировка договора нарушает все права потребителя банковских услуг. Формально страхуется здоровье и платежеспособность заемщика, но ответственность страховой компании не превышает непогашенную сумму кредита. Страховая компания сообщает мне, что моя жизнь и здоровье по прежнему застрахованы на сумму ноль рублей. По условиям договора, страховая премия может быть не возвращена, по сути такое положение дел является абсурдным и является ничем иным как незаконным обогащением банка и страховой компании. Недавно на высшем уровне обсуждался вопрос об ограничении аппетитов микрокредитных организаций, однако и обычные банки ведут себя не многим лучше. В кредитном договоре указана полная стоимость кредита, равная 16.983%. В моем же случае, после досрочного погашения она составила более 93%! Сама оферта страхования составлена весьма запутанно и это явно не случайно. Там фигурируют две страховых компании - "АльфаСтрахование" и "АльфаСтрахование-Жизнь", физическое присутствие последней из которых мне так и не удалось обнаружить. Все подробности - скорее тема для судебного иска, к чему мне категорически не хочется прибегать, так как я пока все еще надеюсь на какое-то мирное решение вопроса.