Возврат страховки

Здравствуйте. Разместил такой же отзыв чуть ранее на СК "Сбербанк страхование жизни", теперь вот отзыв непосредственно на тот банк и его отделение, к которому у меня есть претензии. Из страховой компании уже был звонок, вроде начали как-то реагировать (хотя разговор строился вокруг того, что 14 дней прошло и т.д.), теперь и Сбербанк пусть начинает вчитываться в то, что я им писал в своих обращениях.   31.05.2016 года в отделении СБ №1827 оформлял потребительский кредит на сумму 650 000 рублей. Оформление кредита - отдельная тема. Три часа работница данного отделения Сбербанка "оформляла" кредит. У неё не работала система, не отвечали вышестоящие органы на запросы, опять система "висла", что-то не получалось в очередной раз. Через весьма продолжительное время к оформлению подключилась другая работница. У той довольно-таки всё шустро получилось. Измучившись таким ожиданием (были вдвоём с братом, т.е. был тому свидетель) я наскоро подписал предложенные бумаги, в том числе "Заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в ЮГО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК". Второй экземпляр настоящего Заявления, Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «21» марта 2016 г.), Памятку, График платежей и Договор кредитования получил на руки.  27.01.2017 года мной был досрочно погашен данный кредит в полном объёме, о чём имеется Справка о задолженностях заёмщика от 02.02.2017 года. Погасив досрочно кредит, решил вернуться к вопросу возврата страховки. Основание? См. ниже. И тут началось самое интересное. Ни по одному из моих обращений не был получен ответ в том виде, в котором я просил. Т.е. в бумажном виде на указанный адрес. Присылали СМС-сообщения типа: 09.02.2017- "ВАЛЕРИЙ МИХАЙЛОВИЧ, Ваше обращение №1002209 0957 036600 от 09.02.2017 принято в работу. Мы направим Вам ответ по SMS в срок до 15 дней. Сбербанк". Никаких сообщений в итоге, хотя и не об СМС-рассылках просил. 20.02.2017- "ВАЛЕРИЙ МИХАЙЛОВИЧ, Ваше обращение №170217 0423 928200 от 17.02.2017 зарегистрировано. Для его рассмотрения Вам необходимо предоставить дополнительную информацию. Пожалуйста, узнайте подробности в нашем Контактном центре или любом отделении". Звонил, оказалось им не нужна дополнительная информация. 26.02.2017- "ВАЛЕРИЙ МИХАЙЛОВИЧ, для рассмотрения Вашего обращения №170217 0423 928200 от 17.02.2017 банку потребуется дополнительное время. Срок отправки ответа по Почте России продлён до 15 дней с даты регистрации обращения. Надеемся на Ваше понимание. Сбербанк". Ждал и не дождался ответа по Почте России. Зато на сайте Сбербанка с удивлением обнаружил по этим обращениям, что "Обратите внимание: Вы указали, что ответ по результатам рассмотрения предоставлять не нужно". Просто замечательно! Ну и в Контактном центре ответили, что отказано в требованиях. Ладно, не гордый. Покопался в интернете по данной тематике, в очередной раз перечитал Условия страхования. Совершил поездку в г. Армавир и подал 28.04.2017 г. Заявление о прекращении участия в программе страхования именно в то отделение СБ №1827, где в прошлом году оформлял кредит. Опять началось шоу под названием "Вы можете не рассчитывать на возврат средств". С огромным трудом прорвался через охрану в приёмную, где после 10 минут звонков секретарши в операционный зал наконец-таки на мой экземпляр Заявления поставили штамп этой организации и дату. Позже пришло СМС-сообщение: "Уважаемый клиент, Ваше обращение №170428 0201 916200 от 28.04.2017 принято в работу. Мы направим Вам ответ по Почте России в срок до 10 дней. Сбербанк". Ждём-пождём, ответа нет! Заходим на сайт СБ, проверяем статус обращения. Закрыто, и опять знакомая надпись: "Обратите внимание: Вы указали, что ответ по результатам рассмотрения предоставлять не нужно". Ну что ж, набираем номер 8-800-5555550, указанный на сайте, включаем диктофон и слушаем музыку в ожидании оператора, первый оператор переадресовал на другого, в итоге выяснилось, что обращение от 28.04.2017 г. закрыто, вместо него открыто №000101-2017-006601 от 4.05.2017 г., ответ "типа" ушёл по Почте России. Предложили прислать на электронный адрес ответ - согласился. В итоге на мой адрес электронной почты пришёл продублированный замечательный ответ. Цитирую полностью этот шедевр (за исключением личных данных):   Исх. №_000101-2017-006601 Уважаемый Валерий Михайлович, ваше обращение рассмотрено. Данные обращения: Обращение № 000101-2017-006601 от 04.05.2017  Клиент: Т-в Валерий Михайлович Исполнитель: Т-ва Татьяна, главный специалист отдела по работе с обращениями физических лиц Причина обращения: Вы обратились в банк с просьбой возврата денежных средств, уплаченных за оформление договора страхования.  Проверка банка: Подпись в заявлении на страхование от 31.05.2016 подтверждает факт ознакомления и согласия с условиями программы страхования жизни и здоровья, в том числе с условиями прекращения участия в данной программе. Возврат платы за подключение к программе страхования предусмотрен только в случае подачи Вами заявления в течение 14 календарных дней с даты подключения к программе страхования (даты подписания заявления на страхование). Это условие описано в п.5 условий страхования, с которыми Вы были ознакомлены в момент оформления  договора страхования. Копию условий вы можете получить в любом удобном отделении банка или на сайте банка. Решение: В связи с тем, что прошло более 14 дней, и договор страхования был заключен, основания для возврата денежных средств отсутствуют.  Основание решения: Раздел 5 условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков. Дополнительная информация: При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица.  Если Вы все же желаете расторгнуть договор с выкупной суммой ноль, то для расторжения необходимо от Вас повторное заявление с решением об отказа от продукта страхования без возврата денежных средств.   С уважением,  Специалист ПАО  Сбербанк Т-ва Т.А.   Сравниваем с моим Заявлением о прекращении участия в программе страхования, на которое был дан вышеприведённый ответ:   Руководителю ПАО Сбербанк 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19   от гр. Т-ва Валерия Михайловича, паспорт серия ..........   Заявление о прекращении участия в программе страхования   Настоящим я, Т-в Валерий Михайлович, отказываюсь в полном объёме от участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья а также в связи с недобровольной потерей работы заемщика в связи с тем, что 27 января 2017 года я досрочно исполнил кредитные обязательства в полном объёме перед банком по договору потребительского кредитования (№ 89569920 от 31.05.2016 г., заключён в отделении № 1827 ПАО Сбербанк), вернув сумму основного долга в размере 650 000 (шестьсот пятьдесят тысяч) руб. и установленные договором проценты. Следовательно, я перестал быть заёмщиком ПАО Сбербанк и участие в вышеуказанной программе потеряло для меня смысл. 28.04.2017 г.                                                      / Т-в В.М. /   Мне кто-нибудь объяснит: что за бред написала гр. Т-ва Т.А. на моё данное обращение?!!! Зачем мне все эти многочисленные слова о возврате-невозврате денежных средств, если я обращался в банк с заявлением о прекращении участия в программе страхования и о возврате денежных средств в данном заявлении вообще не упоминал?!!!!!!!!![/b]   И что за "п. 5 условий страхования"? В экземпляре, выданном мне, это "Прочие условия". Мне что-то не то выдали при оформлении кредита? Не, ну я ради интереса попробовал это вот "Копию условий вы можете получить в любом удобном отделении банка или на сайте банка". В обоих случаях предлагаются Условия от 16.01.2017 года. Заведомо ложная информация?! Я брал кредит за 7,5 месяцев до выхода этой последней редакции Условий!   Раз уж начали размахивать Условиями страхования, то в моём экземпляре (Условия страхования от 21.03.2016 г.) логичнее было бы выделить Гл. 4:   4.1. [u]Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Данное заявление обязательно должно содержать [/u][u]фамилию,имя, отчество, паспортные данные Клиента, а также подразделение Банка, в котором было оформлено заявление, предусмотренное п. 2.2 настоящих Условий, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания.[/u] При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: -подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; -подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования. 4.2. [u]Если физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом – ПАО Сбербанк в момент их возврата.[/u]   Моё Заявление от 28.04.2017 г. содержит всю необходимую информацию для прекращения участия в программе страхования? Содержит. п. 4.2 ссылается на какие-либо пункты Условий участия, в т.ч. на п. 4.1, или там есть какие-то временные рамки для возврата страховки? Нет ни того, ни другого. Трактовать данный пункт в стиле "если бы у бабушки был..." тоже не надо. Что написано в п. 4.2, то и написано. Т.е. если физическое лицо захотело отключиться от Программы страхования в любой момент после заключения договора, то ПАО Сбербанк возвращает сумму акцепта (в моём случае 97 175 рублей), облагаемую подоходным налогом 13% (12 632 рублей 75 копеек). В итоге банк обязан мне вернуть 84 542 рублей 25 копеек.    В соответствии со ст. 958 ГК РФ: "При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено "иное"". В нашем случае возврат предусмотрен договором (Условия участия, которые применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с "21" марта 2016 г., п.4.2). [b]Хотелось бы пообщаться с адекватным сотрудником Сбербанка, чтобы при этих всех раскладах было принято решение о досудебном урегулировании возникшей проблемы. [/b] А то к исковой сумме может набежать ещё много чего, благо нарушений со стороны банка было много, что год назад, что сейчас набегают новые. Могу перечислить нарушенные законы: "О защите прав потребителя", Гражданский Кодекс. Так что жду реакции ещё дней 10, а потом обращаюсь в суд. Требования? Прекращение участия в программе страхования (обязаны были по обращению от 28.04.2017 г. это сделать), возмещение морального вреда (игнорирование одних обращений и издевательские ответы на другие), оплата судебных издержек, возврат процентов за незаконное пользование моими средствами, штраф за то, что добровольно мои требования не были удовлетворены. А, может,ещё что-нибудь посерьёзнее. Мне за 4 месяца эта история уже порядком поднадоела... P.s.: Кстати, на днях будет прямая линия народа с президентом России. Владимир Владимирович любит отвечать на такие вопросы. Интересная мысль, надо составить красивый вопрос по данной проблеме в сфере уже выданных кредитов и страховок по ним. А вдруг сотрудникам call-центров понравится такая тема? Ведь в стране много людей, кто сталкивается с этой проблемой...