Выгодный авто и потребительский кредиты

Добрый день! Хотела бы поблагодарить«Юникредит Банк» в осуществлении моей мечты - покупки нового замечательного автомобиля! Я долго выбирала модель и каждый раз Банк положительно и терпеливо пересматривал мой выбор. Банк предложил очень выгодный кредит в 8,5% с обратным выкупом и, как следствие, очень комфортным для меня ежемесячным платежом. Также хотела бы отметить небезразличный, неавтоматический подход при первичном рассмотрении заявки на кредит: в моей кредитной истории была ошибочная просрочка 11 т.р. с 2006 года, о которой я не ведала, и из-за которой, как сейчас понимаю, я получала автоотказы по кредитам. Карта по этой просрочке была закрыта в 2006 году, но ВТБ не отметил это в моей кредитной истории, и этим сделал меня злостным неплательщиком. В отличие от других банков, «Юникредит Банк» обратил мое внимание на эту ошибочную просрочку, за что я Банку очень признательна. Поскольку имею привычку сохранять все финансовые документы я оперативно исправила ошибку. После этого я получила еще несколько одобрений по автокредиту, в т.ч. от ВТБ, но предложение «Юникредита» осталось всеравно самым выгодным. На момент пода и заявки на автокредит у меня уже был долг по кредитным картам на 320 т.р. По этому долгу имеется многолетняя положительная история. Кроме того, приблизительно раз в 2-3 года я их полностью погашаю. Эти карты старые, соответственно, с процентами более 40 и разными датами внесения мин. платежа. Общий платеж по ним около 18 т.р. В принципе, мое фин. положение позволяет оплачивать эти карты и автокредит без особых проблем. Но все же я решила оптимизировать платежи, а именно закрыть карты, рефинансировав их по текущим ставкам. По предложениям банков я могла бы получить платеж 9-10 т.р., что было бы просто идеально. Зная, что «Юникредит» дает предпочтение кредитам со страхованием, я обратилась в другие банки за рефинансированием без страхования. Но, как я теперь понимаю, практика страхования носит по факту обязательный характер и банки не любят рефинансировать кредитные карты, т.е. получила отказы. Подумала и решила, что если со страхованием, то пусть это будет «Юникредит». Также очень удобно обслуживаться в одном банке и одной датой погашения кредитов. Большой плюс "Юникредита" то, что у него всего три ставки, т.е. сразу понятно какая ставка будет. Согласно предварительному одобрению мне было предложено, как клиенту с положительной кредитной историей, 16,9%, что меня полностью устраивает. Но и от «Юникредита» я получила отказ. Понимаю, что кредитные решения выносятся без объяснений. Но не пойму, почему Банк при автокредите был согласен на мой доп. долг, а сейчас нет. Или банк решил, что я хочу взять третий кредит. В этом случае мои 75 т.р. доходов, конечно же, не хватит. Хотелось, чтобы Банк все-таки уточнил условия и порядок рефинансирования кредитов. В заключении, хотелось бы еще раз поблагодарить Банк за выгодный автокредит! С уважением, Инна :)