Отказ в кредите из-за страховки

Являюсь Индивидуальным Предпринимателем, счета обслуживаются в ВТБ 24, мне срочно понадобилась сумма в размере 150 000 рублей, обратилась в Сбербанк, в отделение по адресу г. Новочеркасск, Ровная 1.     Обратилась я 19.10.2017 года, мне сказали, какой пакет документов требуется, я подготовила и 20.10.2017 пришла оформлять заявку. В заявке на кредит требовалась фамилия подписавшего мою налоговую декларацию за прошлый год, в декларации её не стояло, была только подпись и штамп о принятие ее налоговой. Сотрудники Сбербанка посовещавшись, решили её вписать самостоятельно, придумав от потолка. Я спросила, что может давайте я поеду в налоговую и впишу самостоятельно, настоящую фамилию подписавшей её, они увернули, что этого делать не нужно и отпустили меня домой, уверяя что заявка будет положительной, мол у вас не плохой достаток, плюс недвижимость в собственности. В этот же вечер мне перезвонила сотрудница банка, сказав, что заявку предодобрили, приезжайте подписывать документы, сегодня деньги вам поступят, в крайнем случае завтра. Я поехала, мне ободрили 150 000 рублей на 42 месяца со страховкой в 16 000 общая сумма 166 000 под 17% годовых. Я подписала все документы и пошла оформлять Сбербанк онлайн, в кабинет забежал мой кредитный специалист со словами: «Ой извините, меня выбросило из системы, и ваша заявка пришла другая, вам чуть увеличили срок кредита». Я была занята регистрацией и не сразу поняла, что происходит, но подписала. Позже, когда я вышла из кабинета, я подошла спросить у неё подробнее, что произошло, она мне объяснила - кредит продлили до 51 месяца, сумма кредита увеличилась до 171 000, из которых 21 000 Страховка и под 18% годовых. Я спросила, что могу ли я отказаться от страховки, сотрудник ответила, что нет - не можете, и если вы хотите отказаться, вам вообще кредит не одобрят, вы - ИП, и вам банк не очень-то и доверяет. Я ушла, обдумав сумму переплаты, процены и страховки я вернулась в банк и переспросив, почему банк так резко продлил мне кредит на 10 месяцев, поднял процентную ставку и сумму страховки, меня уверили, что опять виновато мое ИП и уже возраст в 26 лет. Но так как мне нужны деньги срочно, я ушла и решила обратиться на горячую линию Сбербанка подробнее спросить про страховку. К моему удивлению, денег так и не поступило мне на карту, мне перезвонил кредитный специалист 23.10 и сказала, что система мне возвращала ваши документы, им не нравится дата подписания декларации, а самое главное - им не нравится фамилия подписавшего мою декларацию, и сказала, что я сейчас повторно отправлю ваши документы и если их опять вернут, мы оформим заявку снова. Через 1 час она мне опять перезвонила, сказала, что документы вернули, и что я делаю отказ и оформлю вашу заявку заново, если вам предодобрят - придёте подпишите документы. По первой заявке мне пришёл отказ, она заново оформила и его снова преодобрили. Я пришла подписывать документы кредит был предодобрен в размере 167 000 рублей на 36 месяцев под 17%, Страховка в 17 000, так как до этого я проконсультировалась на горячей линии Сбербанка, я знала, что я могу отказаться от страховки в течение 14 дней после получения кредита и для этого мне нужно заявление для отказа, я об этом оповестила Ирину (Ирина Д-ко - так зовут моего кредитного специалиста). После этого она стала очень недовольна и очень холодно разговаривала, сказала - да, я вам дам это заявление. На подписание мне дали договор по кредиту и договор на страховку, я подписала договор, а договор на страховку я отказалась подписывать и сказала, что я отказываюсь от неё и что вы мне не имеете права её навязывать по закону. Она занервничала и сказала, что хорошо, тогда сейчас я отмечаю, что вы отказываетесь от финансовой защиты и тогда вам кредит точно не одобрят, вы ИП, вам 26 лет и у вас есть ребёнок, все это вам не на руку. На что я ответила, что ваша финансовая защита очень дорогая, 17 тысяч - это огромные деньги, что если бы она была меньше 10 тысяч - я бы ещё подумала, но не больше, она сказала, что подождите сумма одобренного кредита у вас 157 000, а Страховка 10 000, хотя я просила 150 000. Я сказала, что я подумаю, но тоже скорее всего от неё откажусь и отдала не подписанный договор о финансовой защите. Она мне сказала, что раз вы не подписываете документ, то я отказываюсь оформлять ваш кредит. Я спросила - почему, она обосновала это тем, что её поругает её начальство, а ей этого не хочется. Я сказала, что ваше начальство нарушает мои права и ваши, навязывая мне эту финансовую защиту, она меня  ещё раз слезно попросила подписать этот документ и сказала, что после получения кредита, придёте и откажетесь от страховки и вам её вернут. Я несколько раз переспросила об этом, Ирина уверила, что вернут, но при этом постоянно переключала разговор на предмет, что с вашими возможностями главное, чтобы одобрили, и ещё она уверяла меня, что её очень смущает фамилия, вписанная в мою налоговую декларацию. Смею напомнить, что это ОНА её туда и вписала. Я все подписала и ушла.   Сегодня 30.10. Информации по моей заявке никакой не поступало. Я позвонила на горячую линию и мне сказали, что в кредите мне отказано, но моя Ирина все так же молчит как и собственно смс портал Сбербанка. На горячей линии Сбербанка я спросила причину отказа, мне сказали, что она неизвестна, но спросила - какие вы документы подавали, я рассказала - это был паспорт, налоговая декларация, ИНН и ОГРН ИП, и я уточнила, что не являюсь зарплатным клиентом Сбербанка, а я клиент ВТБ24 и счета все мои там. На что она мне сказала, что в папке документов не помешала бы справка по форме банка о моих доходах на ЭТОТ год, по прошлому-то все ясно, а вот по нынешнему непонятно, что мол не будем же мы Вас искать по всем банкам и где ваше ИП обслуживается.  Судя по вышеописанному я сделала вывод, что я получила отказ от банка вследствие моего отказа от ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ. Или же мне бы хотелось получить от банка более точную причину отказа. Спасибо за внимание.