Незащищенность вклада, некомпетентность сотрудников

Уважаемая fioleta! Благодарим Вас за обращение! Прежде всего хотим пояснить, что между Банком и Клиентом был заключен Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БИНБАНК» с использованием системы «БИНБАНК-онлайн», подписав Договор Клиент подтвердил, что ознакомлен с Условиями дистанционного банковского обслуживания и Тарифами. Ознакомиться с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием системы «БИНБАНК-онлайн» возможно на сайте Банка https://www.binbank.ru/about/corp_management/#b1v9. В Условиях, пункт 3.3., отражена информация, что вход в Систему «БИНБАНК-онлайн» осуществляется в сети Интернет, ссылка для входа в систему: online.binbank.ru. Также в следующих пунктах Условий указано: Пункт 3.4. Вход на сайт Системы «БИНБАНК-онлайн» осуществляется с использованием персонального компьютера, ноутбука, планшета, Мобильного устройства, прочих устройств, предназначенных для выхода в Интернет. Ввод Логина и Пароля (Временного пароля) осуществляется в целях Авторизации Клиента. Пункт 3.5. При первом входе в Систему «БИНБАНК-онлайн» Клиент обязан изменить Временный пароль и самостоятельно создать постоянный Пароль, которым он будет пользоваться впоследствии для входа в Систему «БИНБАНК-онлайн», при этом предоставленный Клиенту Временный пароль аннулируется. Пункт 5.2.5. В случае утери авторизационных данных (Логин, Временный пароль или Пароль) для получения доступа к Системе «БИНБАНК-онлайн» обратиться в Офис банка для их восстановления, оформив соответствующее заявление. При утере Логина, Пароля или Временного пароля для их восстановления Клиент также может обратиться по телефону в Контакт-центр Банка. Обращаем Ваше внимание, что согласно Условиям, пункт 5.4. Клиент обязан: Пункт 5.4.1. Хранить авторизационные данные (Логин, Временный пароль, Пароль, Разовый Секретный Пароль, Код Доступа) в недоступном для третьих лиц месте. Не сообщать авторизационные данные работникам Банка, в том числе по телефону, по электронной почте или иным способом. Использование авторизационных данных допускается только Клиентом на сайте Системы «БИНБАНК-онлайн» без участия третьих лиц, в том числе работников Банка. Пункт 5.4.2. Незамедлительно по телефону Контакт-центра, указанному в Анкете / Заявлении и на сайте Банка, уведомить Банк обо всех случаях, когда авторизационные данные (Логин, Пароль, Временный пароль, Разовый Секретный Пароль, Код Доступа), а также сведения, используемые для установления личности Клиента по договору банковского счета / Кредитному договору, независимо от воли Клиента стали известны третьим лицам. На основании указанного сообщения Банк приостанавливает / прекращает доступ Клиента к Системе «БИНБАНК-онлайн» до момента личного обращения Клиента в Офис Банка с письменным заявлением. Пункт 5.4.8. Самостоятельно отслеживать поступление от Банка уведомлений об Операциях по Банковскому счету в целях контроля за проведенными Операциями. Пункт 5.4.9. Уведомить Банк о компрометации, утрате АСП Клиента и (или) обнаружении факта использования АСП Клиента в Системе «БИНБАНК–онлайн» или факта списания с Банковского счета денежных средств без согласия Клиента, немедленно, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления от Банка, в порядке, предусмотренном разделом 13 настоящих Условий. Невыполнение данной обязанности освобождает Банк от обязанности по возмещению Клиенту денежных средств в случае совершения Операции без согласия Клиента. Пункт 5.4.10. Периодически самостоятельно изменять Пароль к Системе «БИНБАНК-онлайн» для исключения его компрометации третьими лицами путем полного или частичного перебора. Смена должна выполняться не реже одного раза в 6 месяцев. Важно отметить, что согласно Условиям, пункт 7.1.4. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами авторизационных данных Клиента (Логина, Временного пароля, Пароля, Разового Секретного Пароля), если будет установлено, что несанкционированное использование было допущено по вине Клиента. Кроме того, согласно пункту 7.2.3., Клиент несет ответственность за все Операции по его Банковским счетам, совершенные с использованием авторизационных данных Клиента, в том числе третьими лицами, до момента обращения в Банк с целью приостановления/прекращения его доступа к Системе «БИНБАНК-онлайн». При этом важно отметить, что интернет-банк соответствует требованиям безопасности, 12 ноября проблем со входом в прежнюю версию интернет-банка выявлено не было. Отметим, что ссылка для входа в систему «БИНБАНК-Онлайн 2.0» размещена в свободном доступе на сайте Банка в Условиях предоставления и использования услуги интернет-банк «БИНБАНК online 2.0»: https://www.binbank.ru/about/corp_management/#b1v9. В ходе проведенной проверки было установлено, что между Банком и Клиентом 11.02.2014 года был заключен Договор банковского вклада, в рамках которого был открыт счет. 12.11.2017 года между Банком и Клиентом был заключен договор счета Копилка с использованием системы «БИНБАНК-онлайн» – текущий счет, по которому предусмотрено начисление процентов. В дату 12.11.2017 года посредством сервиса «БИНБАНК – онлайн» со счета Вклада на счет «Копилка» были переведены денежные средства. В эту же дату со счета Вклада и со счета «Копилка» на Карту переведены денежные средства. Таким образом, на Карту поступили денежные средства со счета «Копилка» и со счета Вклада. Все операции были подтверждены АСП Клиента. АСП Клиента - аналог собственноручной подписи Клиента, удостоверяющий факт составления и подписания Электронного документа, передаваемого в Банк от имени Клиента с использованием системы «БИНБАНК-онлайн», удостоверяющий подлинность такого Электронного документа, включая все его обязательные реквизиты, позволяющий достоверно установить, что Электронный документ исходит от Клиента. Экранная форма «Подтверждение операции», в том числе, Заявление на перевод, признается сторонами и является Электронным документом, направляемым Клиентом Банку, и в случае согласия Клиента с Предложением – Электронным документом, подписываемым Клиентом АСП и направляемым обратно в Банк. Вы выражаете несогласие с операциями списания денежных средств, проведенными в дату 12.11.2017 года с использованием Карты. Согласно базе данных процессингового центра, операция была проведена путем ввода параметров Карты c использованием протокола 3-D Secure (далее – Операция 3Ds). Обращаем Ваше внимание, что в соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно п. 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П, утвержденного Банком России 24.12.2004 г., Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Согласно п. 3.1 Положения об эмиссии при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее – Документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. Таким документом при использовании банковской карты является авторизационный запрос, получив который банк-эмитент идентифицирует владельца счета и при положительном результате исполняет распоряжение Клиента. Учитывая вышеуказанное, сообщаем, что оспариваемые Клиентом операции были проведены в соответствии с правилами платежной системы MasterCard: реквизиты карты были введены верно, от банка-эквайрера поступили авторизационные запросы, которые были одобрены - каждой операции был присвоен код авторизации. При этом на момент проведения операций Карта не была заблокирована или заявлена как украденная/утерянная. У Банка не было оснований для неисполнения расходных операций по банковскому счету Клиента по Договору, так как, в силу ч. 3 ст. 845 ГК РФ, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или Договором, ограничения права Клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Более того, подписав Договор, Клиент согласился и с тем, что Банк не несет ответственности за последствия исполнения операций по своему счету, совершенных с использованием Карты, если проведение таких операций осуществлялось в рамках процедур, установленных Платежной системой, что прямо указано в п. 18.1. Условий. Таким образом, оспариваемые Клиентом операции проведены без нарушений законодательства РФ и правил международных платежных систем. Операции проведены лично Клиентом с использованием реквизитов Карты Клиента в сети Интернет. Также было установлено, что при обращении Клиента в офис Банка 14.11.2017 года, Клиенту было предоставлено соответствующее заявление о несогласии с транзакцией. Однако, Клиентом было принято решение об оформлении данного заявления позднее, после того, как он проконсультируется со своим представителем. Отметим, что Банк осуществляет мониторинг операций по картам с целью избежания несанкционированных операций по картам и предотвращения финансовых потерь со стороны Клиента, на основании мониторинга карта была заблокирована Банком 14.11.2017 года в 16:15:16 (по Московскому времени). Ответ на составленное обращение от 14.11.2017 года поступил Клиенту путем отправки SMS-сообщения на представленный ранее номер телефона в дату 14.11.2017 года. Ответ был предоставлен следующего содержания: «Здравствуйте, ЭДУАРД ЯКОВЛЕВИЧ! Ваше обращение №1-2088***439 рассмотрено. Ответ на Ваше обращение вы можете получить в любом офисе Банка. С Уважением ПАО "БИНБАНК"», аббревиатура «оа» в тексте ответа отсутствует. При повторном обращении Клиента в офис Банка 18.11.2017 года для получения ссылки на новую версию системы «БИНБАНК-Онлайн 2.0» , сотрудником офиса была предоставлена корректная ссылка https://i.binbank.ru. При этом, сотрудником офиса на номер телефона Клиента был направлен код подтверждения, который необходим для верификации контактного номера телефона Клиента и не имеет никакого отношения ко входу в интернет-банк. Важно отметить, что как мы пояснили выше, операция была проведена путем ввода параметров Карты c использованием протокола 3-D Secure (далее – Операция 3Ds), именно поэтому сотрудник офиса порекомендовал Клиенту обратиться в правоохранительные органы. Дополнительно отметим, что при обращении Клиента в офис Банка, сотрудником дополнительно была предоставлена выписка по счету. Повторно обращение о несогласии с транзакциями было составлено 28 ноября 2017 года, несмотря на то, что данное заявление не было составлено по форме НСТ, сотрудниками Банка данное заявление было принято в работу, ответ на данное обращение был предоставлен корректно в сроки, не превышающие установленные – 29 ноября 2017 года. 29 ноября 2017 года было составлено обращение касательно корректности отображаемой информации в интернет-банке. По данному обращению были предприняты необходимые действия для исправления ситуации, ответ на данное обращение был предоставлен 03.12.2017 года. Также 29 ноября 2017 года было составлено еще одно обращение о несогласии с транзакциями, ответ был предоставлен 04 декабря 2017 года. Принимая во внимание все изложенное выше сообщаем, что основания для удовлетворения Ваших требований по опротестованию операций и возмещения Банком денежных средств отсутствуют. С уважением, Новиков Александр