Произвол со стороны сотрудников, страхование кредита

Добрый день. Сегодня, 23.12.2017 г. мною была подана и предварительно одобрена заявка на получение кредита через СБОЛ (Сбербанк Онлайн) на сумму 360 000, срок - 5 лет, ставка 14,5% без обеспечения и страховки. Зная о страховке, перед визитом в банк позвонил на номер 900, чтобы точнее узнать о страховании. Консультант мне рассказала, что при отказе от страхования ставка будет повышена на 1%, что для меня приемлемо. При визите в отделение банка, кредитный инспектор начал навязывать услугу страхования, либо при отказе от страхования - повышение ставки до 29,9%. Я пытался ей доказать обратное, на что она мне ответила: "Сейчас подадим заявку, может быть одобрят без страхования". Взяла мой паспорт, открыла мою заявку и начала заполнять данные, которые я указывал в онлайн заявке, так как их почему-то там не было. В процессе заполнения заявки не уточняла ни сумму, ни срок, никаких вопросов, кроме адреса прописки и проживания. Закончив заполнение, сказала, что отправила запрос, ответ придет в СМС, и деньги поступят на карту. Это меня удивило, так как я ничего не подписывал, и неизвестно на каких условиях она отправила заявку. Я ей озвучил свои мысли, она ответила, что успеет перехватить ответ. Так же сообщила мне, что могут отказать без объяснения причины. Я так полагаю, она в заявке указала какие-либо данные, чтобы мне кредит не одобрили. В итоге мне отказали в выдаче кредита, что меня очень удивило, так как я активно пользуюсь кредитной картой, хорошая кредитная история без просрочек и негосударственный пенсионный фонд тоже Сбербанк. Я снова позвонил на 900, консультант рассказал, что повышение ставки на 1% при отказе от страховки ипотечного кредитования, а в потребительском - не применяется, и наличие либо отсутствие страховки никак не влияет на процентную ставку. Сказал мне, чтобы я обратился к управляющему отделения, но я попросил, чтобы он переговорил с управляющей. Он согласился. Не кладя трубку, я подошел к кредитному инспектору и спросил, где можно найти управляющего. Ответила: "На совещании" и сказала, что мне отказали на основании того, что я, якобы не получаю зарплату на карту, хотя я работаю на государственном предприятии и регулярно (2 раза в месяц) мне организация перечисляет аванс и зарплату. Обратился с этим вопросом к заместителю управляющей отделения, она ответила, что должны быть зачисления зарплаты не менее 4 месяцев, хотя на сайте указаны требования к заемщикам: "Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы", "Не менее 3-х начислений зарплаты на карте или счете Сбербанка". Работаю в данной организации более 3-х месяцев, зачислений на карту было 6. Управляющий отделением ничего и слушать не хочет и считает, что информация на сайте противоречит их правилам.   В итоге, хотелось бы получить ответы на 2 вопроса:   1. Почему навязывают страхование либо повышенную ставку, тем самым противореча СБОЛ, и как с этим бороться. Какие нормативные акты регулируют этот вопрос?  2. Почему отказ в кредите мотивируют не соответствием заемщика требований, хотя, фактически, требования соблюдены.     Спасибо за внимание.