Приезжайте в окно 12 или Предложение рассчитывает компьютер

Очень давно являюсь клиентом Сбербанка. 2 карты, в том числе золотая, на одну из них получаю ЗП. Был вклад. Есть кредит. [b]Действие первое[/b] В конце февраля мне позвонил некий человек, который представился сотрудником отделения Сбербанка, в котором я получил кредит. Он предложил мне "рефинансировать" кредит на персональных выгодных условиях. По телефону все звучало действительно интересно. За подробностями пригласил в отделение, "окно 12". [b]Действие второе[/b] Я собрался уже было поехать в то отделение, но решил предварительно посетить сайт. Увидел там заманчивое предложение "Снижаем ставки по кредиту до рекордных 11,5%". Вроде бы не было ничего, что могло бы помешать мне получить одобрение. Но очень быстро я получил отказ. Хотя никаких причин на то, по идее, не должно было быть. Вероятно необходимо было подтвердить указанный доход (у меня не весь официальный доход на карте Сбербанка, есть зарплатный проект в другом банке). Но в заявке на сайте и негде это сделать. Разумеется, причина отказа никак не разъясняется. Зачем тогда эта заявка, если нельзя использовать ее по назначению? В итоге вместо экономии времени вышла напрасная трата времени. Пришлось ехать в отделение. [b]Действие третье[/b] Через несколько недель я нашел время и приехал в то отделение. Сотрудник отделения в том самом окне 12 удивленно сказал мне, что клиентов по такому вопросу не обзванивал, но вероятно это мог быть сотрудник, который недавно переехал в новое соседнее отделение. В соседнем отделении очень-очень удивились информации про "рефинансирование" и про то, что мне звонили с таким предложением. Удивились и тому, что по онлайн-заявке я получил отказ после того, как расспросили меня вкратце о доходах и расходах. Сказали, что скорее всего я получу одобрение на кредит по акции, но нужно подготовить справку 2-НДФЛ и копию трудовой, чтобы подтвердить совокупный доход. Океееей. Продолжаем квест. Только здесь вопрос. Есть все так сложно, откуда тот таинственный человек в телефоне знал, что это предложение для меня годится и никак не упомянул справки, но пригласил в офис? [b]Действие четвертое[/b] Еще раз поглядел в сайт. Увидел рекламу "Снижаем ставки по кредиту до рекордных 11,5%".  В подробнее об условиях написано: "Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке от 11,5% до 18,5%". Ок, я как раз получаю зарплату на карту в Сбербанке по одной из работ, хоть и небольшую, но условие есть условие, все четко и ясно. Полный доход по зарплатной карте в другом банке, который намного больше, я смогу подтвердить справкой. Итого, проблем не должно быть. План был простой. Есть действующий кредит под 21,5%, платить который осталось не так уж и долго. Но новый кредит под 11,5%, как это пророчил калькулятор в личном кабинете, даже на сумму чуть-чуть больше и на срок чуть-чуть больше получался с существенно меньшими платежами и с несущественно отличающейся полной стоимостью кредита (умножаем ежемесячный платеж на количество месяцев). Я ничего не утаивал, указывал всё ровно так, как мне нужно. Но и у меня никакой другой информации не спрашивали. Получалось, что я могу получить новый кредит, закрыть этой суммой старый и платить ежемесячно существенно меньше. Разумеется, мне это подходило! Оставалось приехать в отделение и подать заявку. [b]Действие пятое[/b] В отделении сюрприз номер раз был просто отличный! Оказывается, как мне сообщил менеджер, фраза [i]"Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке"[/i] означает, что я должен получать зарплату на банковскую карту по зарплатному проекту (карта, выпущенная по зарплатному проекту работодателя с банком) но никак не на свою собственную карту или свой счет! Таким образом, минимальная ставка сразу же поднимается до 12,5%. Отлично! И вот как действовать в таком случае? Куда обращаться? Как беззащитному клиенту проверить где правда? Далее я поделился всеми необходимыми документы. Еще раз собрали паспорт, снилс, перманентные персональные данные (ФИО, дата рождения и т.п.). Хотя ранее я получал золотую карту и тогда с меня никаких данных не требовали, так как они уже есть! Как и при перевыпуске карт никаких вопросов не возникало. Почему же тогда сейчас тратят мое время? После этого отправили заявку и нужно было ждать, как мне об этом сообщил менеджер. [i][b] Здесь очень важный момент[/b] - справку о доходах и копию трудовой менеджер до отправки заявки не просил! Вопрос. Почему же тогда мне отказали при онлайн заявке? Или же менеджер сообщал мне какую-то не ту информацию об отправке заявки?[/i] Далее, пока мы по словам менеджера ждали одобрения, менеджер продолжил заполнять данные: вопросы о семье, собственности, кредитах, дополнительных доходах, справки и тп. Странно, но разве все это не существенно для одобрения заявки? Интересный факт, когда я подписывал заявку мне пришлось ее переподписать, потому что подпись, якобы, нужно ставить не там, где отмечено, а на пустом белом месте безо всяких обозначений рядом... Ерунда, но странно-странно и нелогично. [b]Действие шестое[/b] Спустя довольно приличное время я получил ответ. 18,5%! Максимальная невыгодная ставка! И это специальные условия, выгодное предложение и рефинансирование? Я, конечно же, спросил о причинах и получил очень интересный ответ: [i]"предложение рассчитывает компьютер, причины не известны"[/i]!! В процессе всего этого, кстати, мне предложили заплатить за получение выписки из кредитной истории, чтобы иметь возможность влиять на свой рейтинг в ней и получать более выгодные условия для кредита. То есть я за то, чтобы оставаться клиентом банка и получать в нем выгодные условия, должен еще и сам же заплатить банку?! [b]Откуда возникает мое расстройство?[/b] 1. У меня не было просрочек и я исправно и вовремя оплачиваю мой кредит. платежи небольшие. 2. Я таки все же получаю зарплату на счет в банке, как и написано на сайте. Ок, допустим где-то мелко-мелко в сторонке написано, что получать надо не на свой личный счет. Но меня это не устраивает. Я считаю, что меня ввели в заблуждение. Даже внизу на странице на сноске написано: "По кредитным заявкам, принятым в ПАО Сбербанк в период Акции с 15.02.2018 по 30.04.2018 включительно (далее – Акция), действуют сниженные процентные ставки по программе «Потребительский кредит без обеспечения» (далее – Кредит) в рублях РФ при оформлении Кредита на сумму от 250 000 рублей до 3 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет включительно:  от 11,5% годовых до 18,5% годовых для заемщиков, получающих заработную плату/пенсию на счет/вклад, открытый в Сбербанке; ставки от 12,5% годовых до 18,5% годовых для других категорий заемщиков. 3. Мой среднемесячный доход многократно перекрывает даже платежи по обоим кредитам, если бы я не закрывал вторым кредитом первый, при максимальной ставке по второму." [b]И вот он вопрос[/b] Что же нужно сделать, чтобы получить ту ставку и тот платеж, который насчитывает калькулятор на сайте в личном кабинете? Это раз. Есть предложения по рефинансированию в других банках, которые выгодней текущих и предложенных ныне. В чем же интерес банка так делать - терять постоянных лояльных клиентов? Это два. У меня, например, теперь не особо есть желание как-то оставаться кредитным клиентом этого банка, если я сохраняю возможность существенно снизить платеж при похожей плюс-минус ПСК кредита в другом банке. В общем и целом я, честно говоря, почувствовал себя глупо и неприятно. Зачем предлагать такие условия и потом не давать возможности их получить без каких либо на то причин или без объяснения причин? Очень странно. Я разочарован. Все вот этот действо от звонка до получения невыгодного предложения без объяснения причин меня сильно расстроило. Вначале обнадежили, потом помурыжили, а после обескуражили. [i]П.С. Кстати, об объяснениях причин невыгодного предложения. Как-то очень давно в другом банке я получал кредитную карту. Так вот там мне объяснили почему текущие условия невыгодные и как мне их улучшить. Я все сделал в ближайшие дни. И мне тут же сделали предложение на много лучше! Вот это я понимаю забота о клиенте![/i]