Отказ в возврате страховки

13.10.2017 в отделении Сбербанка мною был оформлен потребительский кредит(договор № 195395) на срок 60 месяцев (до 13.10.2022). Сумма кредита составила 783 200 рублей. Оформлением документов занималась менеджер Вас***вская К.В. В процессе оформления менеджер проинформировала меня о невозможности оформления кредитного продукта без программы страхования, вследствие чего мне была навязана услуга страхования жизни на срок действия кредита в размере 81 844,40 рубля. Когда я сообщила о том, что кредит будет погашен досрочно (в срок не более полугода) и спросила о возможности оформления страховки на меньший срок с дальнейшим переоформлением при необходимости, менеджер уведомила меня о возможности досрочно расторгнуть договор страхования и вернуть денежные средства по заявлению в случае досрочного погашения кредита, не упомянув ограничение по срокам.  22.02.2018 данный потребительский кредит был погашен досрочно в полном объеме. 06.03.2018 мною было оформлено обращение в отделении Сбербанка о возврате денежных средств за неиспользованный период (№1803060136003900). 12.03.2018 получен отказ в возврате денежных средств. 14.03.2018 мною было написано заявление о возврате денежных средств в свободной форме, которое было принято в том же отделении Сбербанка (присвоен номер 180314 0609 425700). В указанном заявлении, ссылаясь на положения пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 5.4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица с выбором параметров, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 16.01.2017, я просила осуществить возврат денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к Программе страхования в индивидуальном порядке. В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица с выбором параметров, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 16.01.2017, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, представленного в подразделение банка при личном обращении. При этом в подпунктах 5.1.1 и 5.1.2 установлены случаи возврата денежных средств (подача заявления о возврате до истечения 14 дней с даты подачи заявления на страхование и подача заявления по истечении 14 дней с этой даты, если договор страхования в отношении обратившегося не был заключен). Вместе с тем, в соответствии с пунктом 5.4 Условий участия в случае, если возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится на условиях, отличных от указанных в подпунктах 5.1.1 и 5.1.2 данных Условий, возврат таких денежных средств и режим налогообложения определяется в индивидуальном порядке. Соответственно, договором предусмотрен возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования и в иных случаях, не упомянутых в подпунктах 5.1.1 и 5.1.2 Условий участия, в индивидуальном порядке. Также мною было указано, что  заключение мною договора страхования было обусловлено именно заключением кредитного договора с банком (что подтверждается совпадением страховой суммы и срока страхования с суммой кредита и сроком кредита, а также единовременным оформлением указанных документов), поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней я не имела, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у меня отпала. Однако, мое обращение было рассмотрено не в индивидуальном порядке, а формально, в ответ пришла отписка от 15.03.2018, без оценки моих доводов. Не учтено, что с учетом консультации менеджера я была уверена, что пункт 5.4 Условий гарантирует мне возврат моих денежных средств пропорционально времени пользования кредитными средствами и по истечении 14 дней (периода охлаждения). Считаю, что в данном случае мною понесены финансовые потери в связи с неправильной консультацией менеджера об условиях страхования, а также в связи с формальным рассмотрением моих обращений, которые, судя по ответам, даже не читали, тем самым такой работой сотрудники наносят ущерб репутации банка. Повторно прошу в связи с получением недостоверной информации от сотрудника Сбербанка при оформлении кредита, а также с учетом полного досрочного погашения обязательств перед Банком вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования жизни и здоровья на мой текущий счет.