Изменения ставок по ипотеке

Я являюсь многолетним сотрудником Сбербанка, решила взять ипотеку именно в этом банке. В итоге одобрили ипотеку 11 октября под ставку 9.7%, 22 октября в Сбербанке повысились ставки по ипотеке на 0,4%. 22 октябре на сайте ДомКлик я обратилась к менеджеру с вопросом: "вопрос на уточнение (в связи с повышением ставок по ипотеке с сегодняшнего дня): моя ставка по ипотеке не повысится, т.к. ипотечный кредит уже одобрен? Правильно я понимаю?" ответ менеджера: "правильно" (цитаты из личного кабинета -диалоги).  В итоге в тот же день в личном кабинете появляется запись о повышении ставки до 10,1%. Стала звонить менеджеру, несколько дней не брала трубку.  Позже менеджер перезвонила и толком не могла ответить на вопрос о повышении ставки. 25 октября на сайте загрузили все документы по новой приобретаемой квартире. 31 октября появилось новое сообщение о повышение ставки до 11,1%. Стала звонить менеджеру, которая опять ничего не могла объяснить. 8 ноября изменился менеджер, которая сказала, что если вы сделаете страховку на жизнь в Сбербанке 48000 руб., то тогда процентная ставка будет меньше 10,2%. В итоге кредитный договор готов к подписанию, через несколько дней надо идти подписывать. Вот вопросы: фиксируется ли ставка по ипотеке в момент  её одобрения? Может ли повыситься процентная ставка по ипотеке в момент подписания ипотеки? Может ли зависить процентная ставка от страхования жизни именно в Сбербанке, ведь страховать жизнь я могу в любой аккредитованной Сбербанком страховой компании? И почему сотрудники банка дают ложную информацию своим клиентам?