Отказываются вернуть страховку

Добрый день. 17 октября 2018 года при оформлении потребительского кредита, под предлогом отказа в одобрении кредита, сотрудницей ПАО Сбербанк Березовского отделения № 7003/0796, Свердловская область г. Березовский, ул. Героев Труда, 25, мне была навязана услуга«Добровольного страхования жизни и здоровья заемщика», «Защита дома +» (НЕ ПОНЯТНО ВООБЩЕ ЗАЧЕМ, кредит без залога, даже документы на квартиру не показывал). При том что у нас ипотека в СБ и моя жизнь застрахована, другой кредит - другая страховка, так пояснили. На вопрос о возможности получения кредита без выше обозначенной услуги, сотрудница СБ № 7003/0796 ответила однозначно, что такой возможности нет. В общей сложности страховая премия составила [b]54 290,50[/b] (пятьдесят четыре тысячи двести девяносто рублей 50 копеек). При чем страховая премия была включена в стоимость кредита, на данную сумму также начисляются проценты по общим условиям договора, а значит, на является дополнительным источником дохода для получения банком незаконной банковской комиссии. Такая комиссия не предусмотрена нормами ГК РФ, а также законом «О банках и банковской деятельности». 14.11.2018 я обратился в то же отделение СБ с целью выхода из программы при условии возврата денежных средств по полисам № 002СБ2236970071, № 001СБ1370323808, № 03012531214535 от 17.10.2018 года. Заявление в письменной форме было зарегистрировано в отделении СБ № 7003/0796 как обращение № 1811140501214300 от 14.11.2018. Но мне сразу пояснили, что 14 дней прошло и деньги не вернут. 26.11.2018 в отделении СБ № 7003/0796 я получил письменный ответ. Суть ответа сводится к следующему «…14 дней прошло и денежные средства не возвращаются»Однако, в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Также, в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика:  «[b]5. ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ[/b]5.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его[b] [/b]письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. …5.1.1. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий.5.1.2. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.…5.3. В случаях, указанных в подп. 5.1.1 и 5.1.2 настоящих Условий участия в Программе страхования, осуществляется возврат денежных средств физическому лицу в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.5.4. В случае, если возврат денежных средств,внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится на условиях, отличных от указанных в подп. 5.1.1 и 5.1.2. настоящих Условий, возврат таких денежных средств и режим налогообложения осуществляется в индивидуальном порядке.»  В заявлении,я указал, что согласен вернуть денежные средства за вычетом налога и фактически понесенных расходов исполнителя. Прошу Вас еще раз рассмотреть мое обращение, и на сайте публично разъяснить ситуацию, имею ли я право вернуть часть уплаченной страховой премии, если нет то почему.