Подводные камни автокредитов

Расскажу о своем опыте приобретения автомобиля в кредит в этом банке. В один прекрасный момент решил сменить автомобиль, пришел в салон, выбрал нужную комплектацию, менеджер автосалона рассказал про проходящие акции, где меня заинтересовала программа Лада Финанс (выгода 40 т.р.) и программа семейный автомобиль (-10% от стоимости авто). Документы подает девочка из автосалона (брокер) сразу в несколько банков, через некоторое время сообщает какие банки и на каких условиях одобрили кредит. К слову одобрило 6 банков. Выбрал совкомбанк из-за лада финанс и ставки 12.49. Вношу первоначальный взнос 20% в кассу и иду подписывать документы к представителю банка. И тут понеслось... Так как с финансами на ты, то внимательно сначала слушаю, что говорит девушка, после читаю. 1) Страховка жизни и здоровья. Оформляется на весь срок действия кредита (в моем случае 5 лет). Сумма совсем не маленькая. В моем случае 121 т.р, а это больше 1/4 оставшейся суммы за автомобиль. Я понимаю что банк страхует свои риски и при этом ему надо зарабатывать деньги, но это должно быть добровольно со стороны клиента ( что собственно и прописано в законе, и в договоре). Да и риски у банка минимальны, так как авто остается в залоге у банка. Однако на резонное возражение и просьбу убрать данный продукт, девушка заявляет только на этих условиях одобрил банк и что если откажетесь, то нужно перезаводить заявку и не факт что одобрят.  Еще и кредитная ставка увеличивается на 3%. Ладно, есть 14 дней период охлаждения на раздумье.  Подписываю, думаю дома посчитаю, если выгоднее со страховкой и пониженной ставкой, то  оставлю. Да, чуть не забыл, там на выбор есть 5 программ страхования, но об этом ты узнаешь на этапе подписания документов, собственно про сам выбор и стоимость остальных вариантов ни слова. А в договоре подписываешь пункт что тебе все условия и все варианты разъяснены. 2) Дополнительно тебе выдается "бесплатная" карта для погашения кредита. Только не афишируется что еще необходимо заплатить 4999 за страхование по этой карте. И эта сумма включена в тело кредита. 3) СМС-информирование. Начнем с цены. Практически в любом банке стоимость данной услуги 59 рублей в месяц ( ну я больше не встречал), однако здесь 149 рублей. Я объясняю что нет необходимости в данной услуге. все как в пункте 1, одобрено банком на этих условиях. 4) Автокарта Халва. Бесплатная. Реально. Вот уж действительно нормальный продукт. С небольшим кредитным лимитом. Много интересных бонусов. Подведем итоги: От "бесплатной" карты отказался. Комиссия вернулась на счет и тут же была списана в счет погашения кредита. Это плюс. СМС информирование отменено. Это плюс. После подсчетов по страховке решено от нее отказаться. Тем более что кредит планирую закрывать раньше 5-ти летнего срока. Написано заявление на возврат страховки в 14-ти дневный срок в офисе банка, жду решения. Если с возвратом все пройдет успешно, без подводных камней, то оценку повышу на 1 балл. Все таки положительных моментов хватает. Но чтобы получить 5 баллов, необходимо прежде всего повышать профессионализм работников, чтоб умели грамотно разъяснять все необходимые условия и согласовывали их с клиентами, а не просто "впаривать" Интересно услышать комментарии банка. P.S. Лада Финанс так и не оформили, если правильно понял, то не пересекается с программой Семейный автомобиль. Еще необходимо КАСКО на автомобиль, иначе + 3%. Но тут уже все понятно и объективно, так как банку немаловажно сохранность имущества в залоге.