Единовременное списание неустойки

Исправно оплачиваю ипотеку с 05.06.15 года. 05.04.19 кроме основного ежемесячного платежа была снята сумма в 39602,26. Практически все сбережения на тот момент. Через он лайн чат в приложении сбербанка было пояснено, что была начислена неустойка за несвоевременное продления страхования залога. В момент оформления ипотеки мне пояснили, что необходимо ежегодно страховать недвижимость. Если этого не сделать, то ставка по кредиту повысится на один процент. О неустойки речи не было. Оператор он лайн чарта разъяснил, что ставка повышается в случае отсутствия страхования жизни. А страхования недвижимости является основным условием договора, за неисполнения которого начисляется штраф(читай договор). Вот так закрутили и ввели в заблуждение. Претензия состоит в том, что почему без моего разрешения была списана со счета эта сумма? Как никак это мои деньги и мне решать когда в каком объеме оплачивать штраф. Почему именно после 33 месяцев накопления долга банк снимает самовольно неустойку? Ни через месяц или год, а после того как в втихомолку накопиться кругленькая сумма? Платить не отказываюсь. Признаю, что обвести вокруг пальца удалось. Так как в момент оформлении ипотеки внимание было в основном на выборе недвижимости и т.д. Доверился честному имени банка. Но снимать практически последние деньги с карты без разъяснения не имеете права. В конце концов эти деньги могут быть жизненно необходимы(на лекарства например). По моему вопросу оператор зарегистрировал обращение №190405 0230 495400. Прошу вернуть списанную сумму и составить график ежемесячного погашения штрафа.