Мучения с возвратом страховки

Добрый день! 08.04.2019 в автосалоне в г. Воронеж  был оформлен кредит по программе «первый автомобиль» с финансовой защитой. Кредит оформлен на 3 года с остаточным платежом в 550 373 руб. Подключение к услуге финансовой защиты было навязано, поэтому от данной услуги было решено отказаться (как и от других навязанных услуг в форме карт «Халва», «Золотой ключ», «Программа помощи на дорогах», смс уведомлений). Сумму, в размере 105 077 рублей, которую банк обязан вернуть в случае отказа от программы финансовой защиты, я  хотел направить на погашение ежемесячного платежа по основному долгу или на сокращение остаточного платежа. Для того, чтобы понять, как выгоднее (с учетом повышения ставки по кредиту, в случае отказа от программы финансовой защиты), обратился на горячую линию с просьбой просчитать, какой будет размер ежемесячного платежа с учетом двух вариантов, на что был ответ, что необходимо обраться в любое отделение банка, там сделают расчет и примут заявление. 13.04 пошел в банк по адресу: ул. Генерала Лизюкова, 25, там сказали, что автокредитами занимается отделение по адресу: г. Воронеж, ул.Переверткина, д. 24а, работает офис, кстати, только по будням. 16.04 приезжаю в офис на Переверткина-там нашел менеджера Светлану, которая занимается вопросами приема заявлений. Она, кстати, сказала, что заявления  обязаны принять в любом офисе банка и не обязательно было приезжать именно в это отделение.  Заявления на отказ от всех навязанных услуг Светланой были приняты, сразу же был распечатан новый график платежей с учетом отказа от смс уведомлений. Но расчетов по моей просьбе в случае отказа от программы финансовой защиты, она сделать не смогла, сказала, никто не знает, как вообще это рассчитывается и то, на что будет направлено погашение,  решает сам банк, скорее всего, сократится срок, но на сколько, банк нам скажет по факту. Нас с женой такой ответ не устроил, Светлана сказала, что можем обратиться к руководству-пришли к руководству, руководство заявляет, что они вообще только с юр.лицами в основном работают, а физ.лицам нужно звонить на горячую линию-там нам все и просчитают, т.к. на горячей линии обязаны давать нам ответы на любые вопросы. На наши вопросы о том, как все-таки нам сделать так, чтобы сократился ежемесячный или остаточные платежи, один из руководителей пообещал, что сделает запрос «по своим каналам», узнает, куда вообще можно направить эту сумму и перезвонит. Три дня прошло, ответа нет. В заявлении на отказ от программы финансовой защиты мной было указано, что прошу сократить сумму ежемесячного платежа или сумму остаточного платежа и других вариантов не рассматриваю. 19.04 на счет вернули сумму в размере 5000 рублей за отказот карты «золотой ключ», по вопросу отказа от программы помощи на дорогах, в смс было написано, чтобы я обратился в ООО «Русский АвтоМотоКлуб». В этот же день позвонили с банка, сказали, что заявление по отказу в программе помощи на дорогах рассмотрено, в угрожающей форме было сказано, что если я откажусь от страховки, то при несчастном случае со мной, мои родственники будут платить за меня все долги и намекнули на то, что у меня будет испорчена кредитная история. В каком-либо просчете сумм и сроков было отказано и заявлено, что банк сам решит, куда направить эти 105 077 рублей-может разделить частями, а может полностью направить на сокращение остаточного или ежемесячного платежа и это будет известно только по факту, когда банк предоставит мне новый график платежей.