Как за полдня разочароваться в любимом банке

Я являюсь клиентом данного банка, имею вклад с семизначной суммой, пользуюсь премиальным карточным продуктом, являюсь так же зарплатным клиентом,  второй вклад, тоже с семизначной суммой записал на имя мамы. всегда имел положительное мнение о банке, которому доверяю и которым пользуюсь, НО сегодня все перевернулось.   Банк Открытие предлагает своим клиентам крутой потребительский кредит- от 50 000 до 5 млн рублей- на любые цели или на рефинансирование других кредитов. Условия предлагаются шикарные- 9,9% первый год и далее, начиная с 13го месяца, 10,9 или 16,5% в зависимости от запрашиваемой суммы. В мобильном приложении высветилось сообщение о том, что мне одобрена сумма 700 000 рублей по данным условиям, спешите забрать, нужен только паспорт. Ну что-ж, условия и правда хорошие, подумал я, можно воспользоваться и рефинансировать имеющиеся кредитные продукты, и нажал кнопку, после чего было сообщено что со мной свяжутся. Через пару минут  позвонила девушка, и в течение получаса(!) узнавала все мои данные для одобрения кредита. А запросил то я всего ничего- 150 000 на два года (мин. срок). и вот, через полчаса диалога, заветная фраза- кредит вам одобрен, 9.9 процентов первый год, далее 16.5 (если не ошибаюсь), ежемесячный платеж с учетом страховки составит 7 100 рублей в первый год. Сумма страховки 8000 за два года. Страховка обязательна, иначе ставка будет 23.5%. Ну что ж, я подумал что условия адекватные, платеж устраивает, да и 8000 за страховку это примерно 6% за два года, вполне адекватно. Договариваюсь о визите в отделение, из документов говорят только паспорт, так как заявка уже одобрена, остается только прийти и подписать документы. НУ НУ.... В этот же день приезжаю в отделение (Сущевская ул, д. 27), говорю хочу получить свой кредит, смотрят мой паспорт, говорят да да, видим положительное решение. Ваша ставка в первый год 9.9, ежемесячный платеж в первый год будет 8760 а во второй год 9000. Считаю, прикидываю, выходит за два года при сумме кредита 150 000 переплата 63 000. Что то через чур много выходит. Спрашиваю почему такие цифры, ведь итоговый процент получается совсем другой, не такой который мне обещали. Сотрудник отвечает- данная сумма со страхованием кредита, сумма страхования 40 000 (!!!!!!!) рублей. У меня отвисает челюсть, от мысли, как при сумме кредита 150 000 сумма страховки может составлять почти 30 процентов, откуда такие ставки на страхование вообще взялись...? спрашиваю девушку- откуда такая сумма, ведь по телефону звучала сумма 8000 за страховку. Милая девушка улыбается и говорит ох уж этот колл центр, он у нас сидит где то в Липецке и ничего не знает,  вечно приходится за них отдуваться, и вообще я работала в других банках, там страховка была больше 100 процентов от суммы кредита. (что простите?))))) ) но по моим скромным подсчетам, как раз таки сумма 8000 за страховку является средней по рынку, и то завышенной, но откуда взялась сумма в 40 000.... девушка отказалась мне что либо объяснять, сославшись на то, что это программа а не она. Так же сказала мне, что данное предложение все равно выгоднее чем без страховки, так как без страховки платеж составит 9100 в месяц на два года, итого переплата будет 68 400, что составит примерно 40 процентов годовых (вместо указанных на сайте 23,5%). Я всем своим видом в недоумении и просто стою и пытаюсь переварить информацию о том, как страховка может стоить 40 000 при сумме кредита 150 000, при условии что я зп клиент банка, и что на моем счете и счете связанном со мной лежит сумма в 25 раз больше чем сумма, которую я запрашиваю..