Скрытые проценты

В мобильном приложении Почты Банка у меня висело предложение о кредите на 200 000 под 19,9 % годовых. Поскольку, деньги мне нужны были в ближайшее время на не очень большой срок, мы с мужем выбрали Почту-Банк (выбор был между другим банком России и Почтой Банк!!!). Взвесив все "за" и "против" по процентам и условиям кредита, позвонив в контактный центр Почта Банк, милая девушка рассказала о гарантированной ставке до 12,9 % (т.е. при определённых условиях, кредит надо платить без просрочек  и не менее 12 месяцев, должна вернуться определённая сумма после перерасчёта процентов).Нас с мужем очень устроили условия Почта Банка, и я перешла к оформлению онлайн кредита. Прошу заметить, сразу убрала все страховки, т.к. сумма в 160 000 руб(остановились с мужем на этой сумме), была для нас посильная, тем более на год (хотелось получить перерасчёт процентов!). После того, как я убрала все страховки от не выплат кредита, меня устроила сумма ежемесячной выплаты, дальше онлайн приложение предложило мне сфотографироваться для опознания моей личности, что я и сделала.... затем приложение зависло, и после непродолжительного времени, мне было предложено обратиться в одно  из отделений Почта Банка для дальнейшего оформления кредита. Я позвонила на горячую линию, где девушка мне ответила, что на данный момент никакого предложения по кредиту у меня нет, и что, мне необходимо обратиться в отделение Почта Банка. Поскольку я Индивидуальный предприниматель, и однажды уже  обращалась в отделение Почта Банка для оформления кредита, мне как ИП было отказано в кредите (ИП не кредитуют!), то и сейчас я узнала у оператора возможно ли предоставление кредита мне в отделении как ИП. На что девушка сказала, что вряд ли, и даже потом перезвонила, мне лично, уточнив, что ИП не кредитуют. Я как нормальный человек, дожив почти до 50лет!, и брав не первый кредит, поняла, онлайн приложение в кредите мне отказало, а  в отделение я не пойду, дабы не терять время на оформление кредита.... Поскольку, деньги мне были нужны, то я через онлайн приложение другого банка, за полчаса получила кредит (150 000 по 19,9 %), и успокоилась. Какого же было моё удивление, когда часа через три, я вижу сообщение, что Почта Банк мне перечислил 160 000 рублей. Я тут же позвонила на горячую линию, и объяснила ситуацию, что два кредита мне точно не нужны....  Оператор предложила позвонить на горячую линию на следующий день, т.к. должна обновиться база, и я смогу что-то прояснить. В конце концов, заплатить процент за сутки, и вернуть кредит обратно. На следующий день, сумма моего кредита была уже 169 440 рублей (то есть  9 440 руб, банк на мне заработал просто так не считая моих процентов по обслуживанию кредита!!!). Я опять обратилась на горячую линию Почта Банка, где оператор мне предложила вернуть 160 000 руб, и платить проценты только за сумму 9 440 руб, тогда моя переплата составит всего около 13 тысяч рублей!!!! Такого я нигде не видела за всю свою жизнь :))то есть, вы деньги отдайте, а проценты платите :)Вот так банки и зарабатывают свои деньги обманывая своих клиентов!!!! Муж мне предложил оставить эти деньги, но откуда взялись 9 440 рублей, когда предварительно заполняя онлайн бланк, я отключила все страховки от не выплат??? Оператор мне объяснила, что это типа и есть гарантированная ставка, только получается за мой счёт - если бы я платила по указанной сумме все 46 месяцев, то я бы вернула 26 000 рублей, а поскольку я собиралась платить всего 12 месяцев и закрыть кредит, то проценты мне бы пересчитали, и это составило бы порядка 10 000 рублей. Вот тебе и гарантированная ставка за счёт клиента!!!