Гарантия минимальной ставки - никто не предупредил об условиях

ПЕРВОЕ. 13.10.2018 мною был заключен договор потребительского кредита №189***23, при котором было подписано дополнительное соглашение на подключение услуги Гарантия Минимальной ставки, которая, согласно этому соглашению, является НЕОБХОДИМОЙ для заключения договора кредитования. При этом, ни устно, ни в данном соглашении не было разъяснено, для чего и при каких условиях данная услуга активируется. Условия мною были взяты на сайте совкомбанка: Гарантия минимальной ставки — это подключаемая услуга, которая позволяет снизить процентную ставку по кредиту. [b]Как это работает?[/b] 1. Услуга подключается к кредитам с финансовой защитой и сроком 12 месяцев. 2. Чтобы снизить процент, потребуется оплатить комиссию 3,9% для ставки 14,9% (процент от задолженности по кредиту). 3. С даты подключения услуги по кредиту необходимо: [b]√[/b] не допускать просрочек, [b]√[/b] сохранять финансовую защиту, [b]√ не допускать частичного и полного досрочного погашения, √ совершать ежемесячно в каждом полном отчетном периоде по [url=https://new.sovcombank.ru/cards]карте рассрочки «Халва» [/url] не менее одной покупки.[/b] 4. В конце срока кредита происходит пересчёт процентов по сниженной ставке с момента подключения услуги, а разница между уплаченными и подлежащими к уплате процентами возвращается на Ваш счёт. Таким образом у меня возник вопрос, если наличие карты "Халва" является обязательным условием для этого, почему мне ее не оформили? И почему я не имею права погасить досрочно кредит? Считаю, что со стороны банка в первом случае мне не была предоставлена возможность воспользоваться услугой, за которую я заплатила...а во втором случае этот пункт противоречит и исключает пункт основного договора с правом досрочного погашения. ВТОРОЕ Согласно условию договора: "Раздел Г. Программа добровольной финансовой и страховой защиты Содержание Программы. [b] Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение моих рисков по обслуживанию кредита"[/b] [b] В связи с досрочным погашением кредита, риска в обслуживании кредита больше нет, а значит я имею право вернуть часть уплаченной страховой премии за неиспользованный период![/b] ТРЕТЬЕ Так же, в связи с досрочным погашением кредита, и нулевым остатком на банковском счете 169***12, который должен быть расторгнут (согласно договору на открытие данного банковского счета) автоматически и закрыт без моего согласия. Просьба оказать содействие в возврате: 1.  Части страховой премии за неиспользованный период(52 месяца) за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 33581,834 рублей; 2.  Комиссии за услугу Гарантия минимальной ставки в размере 10 074,55 рубля; 3. Комиссии за карту "Золотой Ключ Все Включено" в размере 9499 рублей.