Нарушение рассмотрения обращения в банк

Между мной и банком заключен договор ипотечного кредитования.  По законам на первой странице договора кредитования указываются условия для снижения ставки по кредиту. Законодательство РФ не запрещает гражданам  просить банк рассмотреть вопрос о снижении процентной ставки и не указывает конкретные сроки, когда заёмщик может обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия. На первое обращение в банк пришел отказ, т.к  моё требование о снижении ставки не подходило под условия договора. В моём кредитном договоре есть одно условие для снижения ставки - ЦБ должен понизить ключевую ставку. На момент повторного обращения -  ЦБ дважды снизил ключевую ставку, более того, в  [url=http://www.kremlin.ru/acts/assignments/orders/59898]списк[/url]и поручений главы государства после послания Федеральному собранию есть поручение о снижении ипотечной ставки. После передачи обращения в банк, по истечении 30 дней, банк не мог предоставить информацию о рассмотрении заявления. На момент, когда предоставили информацию из банка, прошло 10 дней с момента окончания срока рассмотрения, при этом на заявлении стояла дата за 2 дня до окончания положенного срока, но при этом 12 дней после якобы подписания ответа никто не мог информацию дать, есть смс от банка из службы качества, истории звонков и т.д. В ответе от банка, который полностью, дословно копирует первый отказ нет информации о том, почему банк отказывает, зато есть сноска на  ст. 29 ФЗ 395-1 , но данный закон не запрещает снижать ставку при исполнении условий договора. Более того, оба ответа из банка были подписаны лицом, но без предоставления доверенности, поэтому я не могу понять имеет ли право подписант вообще рассматривать такие обращения и подписывать их. И более того, во втором обращении я не указывала обстоятельства для снижения, а указывала исполнение конкретных условий договора, который подписан между мной и банком, значит я и банк согласны выполнять указанные условия .А мотивировать отказ конкретным ФЗ, который НЕ ЗАПРЕЩАЕТ снизить ставку, является вообще противоречием самого договора, т.к. если банк не хочет вообще снижать ставку по ипотеке, то зачем тогда писать условия для снижения ставки, если можно сразу писать на основании ФЗ банк не обязан! Действия банк считаю неправомерными, противоречащими политике ЦБ и поручениям президента и считаю целесообразным обратиться с жалобой в ЦБ, для проведения проверки.