Как Райф обманул людей, прикрываясь словами президента РФ

Уважаемый клиент! Разрешите предоставить следующие комментарии. Неотъемлемой частью ипотечного договора являются Общие условия предоставления, погашения и обслуживания ипотечных кредитов граждан (далее "Общие условия по ипотеке" ). Порядок погашения потребительских кредитов определен Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО "Райффайзенбанк (далее "Общие условия" ). Согласно ипотечному договору (п. 2.3.1) проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Аналогичные порядок начисления процентов по договору потребительского кредита предусмотрен п. 8.2.1 Общих условий. На 15.04.2020г. денежные средства для списания ежемесячного платежа отсутствовали, платеж автоматически был перенесен на 06.05.2020г., и в мае это было единственное списание по кредитам. Данная возможность была предоставлена клиентам в связи с текущей эпидемиологической ситуацией и рекомендациями Центрального Банка финансовым организациям об исполнении платежей по кредитам, выпавших на период с 4 апреля по 30 апреля, так как многие клиенты испытывают трудности с оплатой ежемесячных платежей по кредитам, поэтому банком принято решение предоставить всем клиентам возможность оплатить их позже. О переносе платежа Вам было направлено СМС-уведомление 16.04.2020 г. в 12:47. Информация о переносе платежа дополнительно размещалась на сайте банка и в системе Р-Онлайн. Если у клиентов имелась возможность не пропускать платеж, возможно было осуществить частичное досрочное погашение на сумму, равную ежемесячному платежу или любую другую. Таким образом, уменьшается сумма основного долга и, соответственно, начисленных процентов. Ограничения на проведение частичного досрочного погашения не устанавливались. После переноса дат ежемесячных платежей на более поздние числа изменяется распределение основного долга и начисленных процентов в ежемесячных платежах. В связи с увеличением процентного периода в месяцах, когда осуществляется перенос даты платежа, в его составе возрастает доля уплачиваемых процентов и, соответственно, уменьшается доля основного долга. С момента последнего платежа в марте (16.03.2020 г.) до 06.05.2020 г. произошло существенное увеличение процентного периода и начисленных процентов. В частности, по ипотечному договору процентов было начислено больше, чем сумма ежемесячного платежа. Неоплаченные проценты переносятся на последующие платежи, что приводит к отсутствию погашения основного долга в ежемесячных платежах на протяжении последующих нескольких месяцев. В свою очередь подобное изменение распределения основного долга и начисленных процентов в платежах приводит к значительному увеличению последнего платежа. Для урегулирования ситуации рекомендуем совершать частичные досрочные погашения с сокращением срока кредита до момента стабилизации последнего платежа. Таким образом, причиной увеличения последнего платежа стал перенос платежа с 15.04.2020 г. на 06.05.2020 г., а не проведение частичного досрочного погашения. После проведения досрочного погашения Вам был направлен новый график платежей, в котором было отражено изменения последнего платежа. Касательно возможного увеличения размера ежемесячного платежа после частичного досрочного погашения сообщаем следующее. Согласно Общим условиям (п. 8.2.5.3) при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету: размер ежемесячного = ОСЗ х ( ПС / 1 - (1 + ПС) - (КПП)) платежа где: - ОСЗ - остаток суммы кредита на расчетную дату (в валюте кредита); - ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с договором (в процентах годовых); - КПП - количество полных процентных периодов, оставшихся до дня окончания срока кредита. Аналогичный порядок установлен Общими условиями по ипотеке (п. 4.3). Применительно к потребительским кредитам, если размер последнего ежемесячного платежа будет отличаться от размера ежемесячного платежа, определенного по вышеуказанной формуле, более чем на 5 процентов, производится перерасчет размера ежемесячного платежа в соответствии со следующим алгоритмом: к сумме ежемесячного платежа, определенного по формуле, постепенно прибавляются (отнимаются) суммы в размере 0,01 рубль РФ до тех пор, пока размер последнего ежемесячного платежа не будет удовлетворять следующему условию: - размер последнего ежемесячного платежа < = ежемесячный платеж х коэффициент 1,05. В случае осуществления частичного досрочного погашения на незначительные суммы относительно оставшегося долга по кредиту возможно также незначительное увеличение размера ежемесячного платежа. Применительно к Вашим кредитам, плановые ежемесячные платежи после частичного досрочного погашения не были увеличены. Причина увеличения последнего платежа указана выше. С уважением, Мария Большакова Группа по работе с претензиями и инцидентами АО "Райффайзенбанк"