Отказываются принимать "заявление на закрытие счета"

Уважаемый Курс Александрии! Благодарим Вас за отзыв и в ответ сообщаем следующее. В своей деятельности банк руководствуется положениями федеральных законов, подзаконных нормативных актов, в том числе, но не исключительно, Методических рекомендаций Банка России, определяющих порядок соблюдения обязанности кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В соответствии со ст. 4 и п. 2, 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (закон) банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные совершаемые клиентами операции, дающие основания полагать, что операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма. В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 закона банк обязан документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, в отношении которых у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и / или финансирования терроризма. Также в соответствии с п. 11 ст. 7 закона банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В целях получения необходимой информации вам был направлен запрос документов. Однако анализ документов, полученных от клиента по запросу банка, не позволяет опровергнуть подозрений, выявленных по результатам анализа клиента, его деятельности и совершаемых операций. Относительно заявления на закрытие счета поясняем. Заявление на закрытие счета является распоряжением на перевод денежных средств (при наличии остатка на счете) (п. 1.9, 1.11 Положения Банка России от 19.06.12 № 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"). В силу положений п. 1 ст. 847 Гражданского Кодекса РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Согласно п. 3.2. Положения Банка России от 15 октября 2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. В соответствии с п. 2.3. Приложения № 2 к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО "Промсвязьбанк" счет открывается клиенту в подразделении банка, которое указано в заявлении о присоединении. Согласно заявлению о предоставлении комплексного банковского обслуживания клиентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающихся частной практикой, в ПАО "Промсвязьбанк" открытие и обслуживание счета клиента осуществлялось в Дополнительном офисе "Марьино". Таким образом, действия банка в данной ситуации корректны. Так же по результатам проверки был установлен факт некорректной консультации со стороны сотрудника контакт-центра, в части возможности подачи заявления на закрытие счета по системе дистанционного банковского обслуживания. Приносим искренние извинения за доставленные в связи с этим неудобства. Результаты доведены до руководства банка для принятия необходимых мер. По имеющейся информации на основании предоставленного в обслуживающий офис заявления 26.06.2020 расчетный счет клиента был закрыт. Надеемся на понимание. С уважением, Промсвязьбанк.