Банк "Открытие" не меняется!

Добрый вечер! Являюсь зарплатным клиентом данного банка на протяжении четырех лет. В банке "Открытие" открыт накопительный счёт. Очень часто получаю кредитные предложения от банка "Открытие". С недавних пор в личном кабинете в приложении появилась функция, оформить кредит без посещения банка и отображается одобренная сумма и процентная ставка, а главное возможность отказаться от страхования. Пришло время и я решил воспользоваться персональным предложением. Выбрал необходимую сумму и срок кредитования, ставка составила 6,9% годовых. Убрав страхования ставка выросла до 11,9%, но ежемесячный платеж не изменился. Данная ставка меня устроила и я отправил заявку. После обработки заявки мне сообщили, что необходимо позвонить на горячую линию. Там мне сообщили, что моя заявка предварительно одобрена под 11,9 %, но мне нужно всё таки придти в отделение банка. При посещении банка проверили мои документы и одобрили потребительский кредит под те же 11,9%, но сообщили, что мне необходимо оформить кредитную карту, которую можно будет впоследствии закрыть. Кредит почти оформлен, осталось получить согласование от службы безопасности банка. Ближе к вечеру со мной связались сотрудники банка, задали некоторые вопросы, после которых мне полностью одобрили кредит. Вернувшись в отделение банка мне выдали договор на потребительский кредит, в котором значилась процентная ставка уже 13,9 годовых. При этом специалист банка не информирует, что ставка изменилась и даже не озвучивает её. На мой вопрос, почему возросла ставка на 2%, если мне уже был одобрен меньший процент, она ответила, что у меня неправильно был указан город рождения в заявке (он был указан верно, к тому же данные паспорта были выгружены автоматически из базы банка) и  после изменения ставка выросла.  И тут возникает несколько вопросов: 1. Почему после одобрения одних условий сотрудники банка меняют их на другие? 2. Как город рождения влияет на процентную ставку? 3. Как связан один кредитный продукт (потребительское кредитование) с другим (кредитная карта)? В итоге нам предлагают простое и удобное кредитование с прозрачной и хорошей ставкой, а в итоге мы получаем такое же посещение отделения банка и повышение процента на пустом месте. Из плюсов, что страхование в таком случае не навязывают, как было ранее. Но если оформить заявку со страхованием, то вполне возможно в момент оформления, стоимость этой страховки вырастет.