Отказ в рефинансировании ипотеки (ипотека в ЮниКредит банке)

Здравствуйте. Я являюсь клиентом ЮниКредит банка с 2017 г. , именно тогда и был заключен ипотечный договор, процентная ставка 12% . В августе 2019 , я оформила ипотечные каникулы, согласно ФЗ № 76 , который и вступил в силу в августе 2019 г (рождение ребенка, находилась в отпуске по уходу за ребенком, в связи с этим финансовое положение ухудшилось) . Согласно этому закону, при предоставлении всех документов подтверждающих ситуацию , банк должен предоставить отсрочку платежа на 6 мес , при этом не должны начисляться пени и штрафы , и естественно не должно это влиять на кредитную историю. Этим правом можно воспользоваться 1 раз за время всего кредита.  Я им и воспользовалась.  Ипотечные каникулы закончились в январе 2020, с февраля я ежемесячно, благополучно, заблаговременно вношу необходимую сумму.  Осенью 2019 продолжила трудовую деятельность, доход восстановился . Но теперь последовал целый ряд проблем и последствий, которых НЕ ДОЛЖНО БЫТЬ ! На протяжении 6 мес после возобновления платежей у меня в личном кабинете не списывались деньги со счета. К кому я только в банке не обращалась с этой проблемой... Меня уверяли , в частности ведущий эксперт группа по реструктуризации ипотечных каникул , о  том что это технические проблемы банка . Что это все решится в марте, потом в мае, и только сейчас в августе, после очередного обращения у меня списали деньги со счета. Но это самое простое. Я с марта 2020 пытаюсь провести рефинансирование ипотеки в этом же банке, и в третий раз получаю отказ. Собираются в третий раз все справки : 2-ндфл , копия трудовой, ныне попросили даже выписку с зарплатного счета-предоставила, по доходу прохожу, как сообщили мне в банке - и снова отказ...  Как сказали в банке, оказывается все мои платежи на протяжении 6 мес , которые не списывались банком по тех причинам банка - ушли в просрочку платежей и в БКИ .  Как такое может быть ??? Я снова обратилась к эксперту по реструктуризации ипотеки Ч-ву Д. , для разъяснением ситуации- и снова объяснение одно- технические неполадки ! Из трех вопросов, решили самое простое- списали деньги за 6 мес с моего счета, при этом как вносить и как будут списываться остальные платежи- никаких разъяснений ! Выписку из БКИ о моей кредитной истории - НЕ ПРЕДОСТАВИЛИ!  Ни кто ничего не сообщает, я уже устала от данной ситуации.  Это Европейский Банк??? Вы позиционируете себя , как один из самых надежных банков ??? Цените клиентов???  Я так понимаю своих клиентов Вы  совсем не желаете рефинансировать под более выгодные для клиента условия ?  Необоснованные причины для отказа.  Привлекаете только со сторонних банков .... ,  ( да , я пришла к Вам с другого банка в 2017 , была очень рада % ставке, а сейчас что - 20 лет все с той же ставкой??? А как же современные реалии ??? Или это жадность наивысшей степени с Вашей стороны ???  Вы вынуждаете перейти в другой банк под более комфортную % ставку.