Перекредитование + страхование от которой нельзя отказаться

Клиентом данного банка являюсь на протяжении 8 лет. Имею 2 кредитные карты, 2 расчетных счета как физлицо, и расчетный счет ИП. Так же до 24 сентября имел кредит, остаток по которому составлял 189 000 рублей. Проблем не когда не было, был всем доволен. Не допускал не одной просрочки. Поступило предложение как ВИП клиенту от банка с индивидуальными (только сейчас и только для вас) условиями перекредитации под 10.99% годовых. Подумал посчитал, заказал справки о подтверждении дохода и решил оформить. Меньше 300 000 рублей не давали, решил взять минимальную сумму. При составлении заявки обратил внимание, что нет возможности отказаться от стаховок (Галочек или что то похожего нет в принципе). На финише имел такое предложение – кредит 300 000 и 65 000 за страхование жизни и здоровья (о чем напишу ниже), а так же при потере работы. Подумал – возьму кредит и в 14 – дневный срок откажусь от страхования ( что не раз делал в других банках и всегда все происходило нормально – страховую сумму без проблем возвращали). Ведь по факту выходило не 10.99% а 15.99% годовых, что значительно больше чем условия по действующему кредиту который собрался перекредитовывать. Сегодня начал решать этот вопрос и дико удивился. При звонкев колл центр альфа банка мой вопрос переадресовали в страховую компанию – альфа страхование. Страховая компания очень сильно хотела от меня услышать по телефону, что я согласен на увеличение процентной ставки, получила отказ и дальше разговор у нас не пошел. Решил проверить договор страхования и условия. Может все таки нужная вещь. По факту на мой взгляд – страховка бесполезная.  При потере работы страховая компания платит 3месяца за меня, дальше мои проблемы. То есть я плачу страховой 65 000 рублей, и в случае потери работы она за меня платит 24 000 и все на этом. Какой то не равнозначный обмен. Про жизнь и здоровье вообще песня: отказ в страховом случае если занимаешся спортом, работаешь на высоте, имеешь другие риски (по моему повседневыне) Так же без моего согласия я согласился с тем что полноценно здоров и не имею хронических заболеваний (что в действительности не так и уже в этом я не как не могу быть застрахован). То есть даже при наступлении страхового случая буду иметь все шансы в страховых выплатах.