Недосказанность сотрудников выдалась мне в 100 000 рублей боком

Решил взять кредит на сумму 305000 тысяч рублей, мне предложили кредит с услугой "Снижай ставку" как объяснила оператор в отделении банка что кредит будет очень выгоден ставка кредита 6 с лишним % годовых, мне все понравилась, затем оператор мне начала говорить что мне могут одобрить 800 000 тысяч рублей если хотите попробуйте взять эту сумму вы не чего не потеряете и в любой момент сможете отказаться от тех денег которые вам не понадобятся, а именно положив их на счёт кредита, и сделать досрочное погашение, но вот только она меня не предупредила что эта услуга платная и от нее нельзя отказаться да к тому же цена данной услуги возрастает с наибольшей сумму кредита, тобешь мне нужно было взять 305000 и сума услуги могла быть меньше, так как мне дополнительные средства не понадобились, позвонив в банк мне сказали что в любом случае мне придется платить 78000 за эту услугу, хотя изначально сумму я собирался брать меньше. А сейчас хочу закрыть кредит полность но не могу этого сделать так как нужно заплатить за данную услугу 78000 ее мне не хотят отключать, но если я не ошибаюсь то данная услуга вступает в силу с 18 месяца когда идёт снижения ставки, соответственно если я хочу закрыть кредит то данная услуга не актуальная и она ещё не вступила в силу и я не пойму почему я должен за нее платить если эта услуга вступает в силу с 18 месяца. И после уже оформления кредита в предложении Хом кредит онлайн я увидел что у меня процентная ставка не 6 слишком % годовых а 14.9% это тоже был для меня большей сюрприз, ведь если бы мне сразу сказали что будет такой процент я бы просто изначально от кредита отказался, в итоге мне нужно платить большей процент и оплатить услугу которая мне не понадобится в принципе.