Ипотека на строительство дома - сырой продукт и адские нервозатраты

16 июня 2020 было получено одобрение ипотеки на строительство дома. Мы планировали приобрести земельный участок с подрядом. до сентября 2020 г. мы готовили пакет документов, который значительно больше, чем стандартный пакет для любой ипотеки: - согласование поручителя на момент строительства - получение всех документов на земельный участок, включая уведомление о начале строительства, которое оформляется через МФЦ на основании проекта жилого дома, запись в который после пандемии была доступна только за 1 календарный месяц, не считая времени на подготовку и забор уведомления - поиск подрядной организации, анализ предложений - подготовка и согласование проекта жилого дома - подготовка сметы и пояснительной записки строительной компанией - согласование договоров на участок и строительство Финальный и самый стрессовый этап - согласование сметы с банком 03.10 мы подали смету срок рассмотрения 5 р.д. все время растягивался, необходимо было звонить каждый день в банк и спрашивать, есть ли решение, вытягивать из сотрудников причины несогласования сметы, которые были очень неконкретными, например "сметная цена в разделе ... выше среднерыночной"...При этом мы отбирали подрядчика из 10-ка аккредитованных топовыми банками компаний. Единственная серьезная правка была описана 1 раз банком. В промежутках поступали комментарии - "добавьте пояснительную записку, уберите пояснительную записку". Каждая мелкая правка добавляла 5 рабочих дней на согласование, которые затягивались. Финальный отказ мы получили 5 октября БЕЗ объяснения причин вместе с отказом по одобренной ипотеке в связи с окончанием срока согласования. Нам благородно было предложено подать заявку снова. На что мы ежедневно получали отказ с пометкой "дохода недостаточно"...Доход не менялся за это время, расходы по банковским продуктам сократились, что подтверждает анализ кредитной истории. Мы проверили также все кабинеты на госуслугах и других сервисах для проверки наличия или отсутствия штрафов и долгов, уменьшили сумму кредита...делали все, чтобы получить повторное одобрение. Финальный этап этой истории - добавление созаемщика. Как только в личном кабинете я его добавила, в течение 30 секунд пришел отказ на 60 каленарных дней. Итог: 4 месяца нервов и напряжений и подвешенного состояния у нас, продавца участка и строительной компании 50 000 рублей - проект жилого дома, 20 000 рублей - бронирование земельного участка, 10 000 рублей оценка земельного участка. Все это время с нами общались разные менеджеры, которых каждый раз нужно было вводить в курс дела, менеджеры не в курсе как вообще проходит согласование сметы, дают противоречащую информацию о том, какой доход в справке по форме банка банк принимает в расчет. Все время общение происходит в ключе "в нашем банке так принято, такая система работы и прочее"...Абсолютно ни один сотрудник не вник в то, каких усилий и затрат требует подготовка документов и удобен ли реально и комфортен ли сервис для него...а самое главное мы так и не понимаем, почему получили финальный отказ без возможности доработать заявку