Некорректное списание кабальных штрафов и отказ в снижении ставки по кредитам!

Имею в МКБ два кредитных продукта (договора № 2002*** и 16661***). Обслуживаю кредиты своевременно и без просрочек. Согласно условиям договора, которые являются крайне некомфортными , необходимо вносить денежные средства на счет в качестве обеспечения за 10 дней до даты списания. Эти условия я выполняю полностью, но банк при этом вводит в заблуждение своим информированием о датах обеспечения платежей по смс и в мобильном приложении и тем самым подводит к штрафам (которые составляет 10% от платежей). Заблуждение заключается в том, что на личном примере по договору № 2002*** дата обеспечения в мобильном приложении была указана 11.11.20, в смс же дата указана 10.11.20. Ранее оператор банка объяснял, что нужно придерживаться даты в мобильном интернет банке, что я и делал всегда. По итогам мне пришло уведомление, что с меня будет списан штраф в размере 10% , за то что внес 11.11, а не 10.11.... Мало того, что списание штрафа некорректное, так  и сам ШТРАФ списывается со счета обеспечения по второму кредиту (16661***), тем самым подводя меня ко второму штрафу уже по второму договору (по условиям сумма обеспечения не должна уменьшаться до списания кредита, иначе штраф -10%), что является не просто недопустимым, а НЕМЫСЛИМЫМ неуважением и обманным отношением к своим клиентам. Также при подписание этих договоров кредита банк установил запредельные ставки (около 20%), обусловив это, что я новый клиент и поэтому условия такие, НО по словам менеджера банка после своевременного и прилежного обслуживания кредита с моей стороны можно обратится в банк за понижением ставки/рефинансированием. Прошел год, с моей стороны никаких просрочек, ставки по кредитам, как и в целом ключевая ставка упали, но банк ни в какую не хочет понижать ставки, предлагая рефинансирование по таким же кабальным ставкам!!! Это просто издевательство.    Отдельно я прошу [b][u]модератора [/u][/b]не отписываться стандартно, что якобы вопрос понижения % ставки по договору не является основанием оценки работы банка. Вопрос и проблема комплексная, она заключается как и в информировании клиентов банка, так и выполнения условий банком, так и в наплевательском обслуживании своих клиентов!