Деление страховки в целях невозврата при досрочном гашении

С 1 сентября 2020 заемщик вправе вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита. Такая страховка должна влиять на ставку или другие условия кредитного договора. 24.10.2020 я оформил кредитный договор F0PIP520S201****6928. В целях применения льготной ставки я согласился на страхование. Но мне были оформлены 2 полиса страхования: один стоимостью - 28 972.60 руб., второй стоимостью 159 757.37 руб. 11.02.2021 я досрочно погасил кредит. При обращении в страховую компанию за возвратом неиспользованной части страховки выяснились интересные детали. Оказалось, что на ставку (согласно условиям кредитного договора) влияет только одна страховка (та, которая дешевле). Хотя и кредитный специалист в отделении и специалисты call-центра уверяли, что необходимым условием применения льготной ставки является оформление двух страховок и при досрочном погашении возврат будет осуществляться от всей суммы. Так вот, возврат страховой премии мне осуществят только с суммы 28 972.60, а с стоимость второго полиса (159 757.37) не возвращается. [*]Получается, что банк нашел очередную лазейку в законе и обманывает своих клиентов. Страховка специально разделена на 2 части. Причем та часть, с которой по закону делается пропорциональный возврат в случае досрочного гашения в 5 раз меньше той суммы, с которой страховая ничего возвращать не обязана. Но самое главное, что при заключении кредитного договора Вы можете отказаться только либо от всех страховок, и тогда платить стандартную ставку по кредиту, либо принять обе страховки, если хотите использовать льготную ставку.[/*][*]То есть фактически банк ставит льготные условия кредита в зависимость от наличия обеих страховок, а вот формально во всех документах говорится только об одной (очень дешевой). [/*][*] [/*][*]Более того специалисты call-центров банка и страховой компании угрожают, что в случае отказа от второй части страховки в течение периода охлаждения банк не только может повысить ставку (интересно почему, если в кредитном договоре предусмотрено наличие только страховки рисков, покрываемых первой дешевой страховкой), но и потребовать досрочно полностью вернуть кредит в связи с его нецелевым использованием (в кредитном договоре обе страховки указываются в графе цель использования кредитных средств заемщиком).[/*][*]В общем как всегда, закон приняли в пользу потребителей, банки приноровились и опять дурят людей, ставя в заведомо в безвыходное положение. Хочешь льготную ставку - плати все страховки, даже те, которые они не вернут в случае досрочного погашения... [/*]