Необоснованное снижение кредитного потенциала

Являюсь клиентом уже более 10 лет. Все организации, в которых работал, перечисляли мне зарплату на счёт в Сбер. Кроме того, получаю пенсию на карту МИР Сбера. Ежемесячно (для общего понимания) рассчитывал в ЛК кредитный потенциал, по которому с учётом кредитов было занято ~30 %. Уточню, по кредитным продуктам мне предварительно рассчитывали: ипотеку - ~10 млн руб, автокредит - 6,5 млн, потребительский кредит - 1,5 млн. Теперь о ситуации. В апреле 2020 устроился дополнительно на 0,5 ставки на другую работу, ЗП получал на карту другого банка. В октябре 2020 года для увеличения кредитного потенциала (как я тогда думал!) перевёл ЗП с доп.работы тоже в Сбер (на вторую карту), пенсия - на 3-ей карте. Получил уведомление, что карта стала зарплатной. В декабре мне позвонили из банка и сказали, что предварительно одобрен кредит на сумму 5 млн и что его можно оформить в ЛК. При этом (что важно!) кредитный рейтинг у меня пока ещё был рассчитан предыдущий. Решил через ЛК подать заявку по предложенным условиям, и... одобрили 317 т.р. под ~18%. Естественно, я отказался. После этого у меня исчез расчет потенциала. ОК, опять ввёл те же данные, что и месяц назад, жду расчёта и... удивляюсь - потенциал стал меньше в 3 раза, занятая его часть - 88%, а по продуктам мне предложили: ипотека - 970 т.р., автокредит - 350 (!) т.р., потребительский кредит - 317 т.р.! Пришёл к выводу, что система учла только последние поступления по 0,5 ставки (!) с другой работы. А дальше - началось... Все обращения на линии поддержки (колл-центр, чат, в отделение) не принесли положительного результата - все мои аргументы и предоставления справок 2-НДФЛ с 2-х работ (которые никто не захотел смотреть, кроме одной внимательной сотрудницы в отделении, которая удивилась решению банка) разбивались о формулировку вида "Всё верно, параметры расчёта конфиденциальны". При этом консультанты путались, как производится расчёт: то учитываются все поступления от работодателей по моим паспортным данным, то по той сумме дохода, которую я указал при расчёте потенциала, то по тем суммам, где указано "зарплата" и пр. Про учёт пенсии тоже однозначно не сказали. Сложилось впечатление, что консультанты сами не знают, какие доходы учитываются. Кроме того, в ЛК, мне всегда одобрялся кредит на сумму (317 т.р.) под максимальные проценты, а после отказа кредитный потенциал обнулялся и я снова мог его рассчитывать с тем же результатом (а все консультанты уверяли, что это допустимо 1 раз в месяц). В итоге, на основной работе подал заявление на перечисление ЗП на ту же карту, что и 0,5 ставки. Несколько дней назад в ЛК смог подать заявку на 5 млн на 5 лет, по которой отказали (!) Подумал, прогресс! После чего система опять дала возможность подать заявку на 317 т.р. - подал... и по ней ТОЖЕ отказали, а заявка с суммой отказа упала в кредитный потенциал! Теперь после 2-х месяцев попыток решить проблему сижу со 100% (!) занятым кредитным потенциалом, который стал в 3 раза меньше, чем был ранее! Вывод: не собирайте доходы (особенно по разным картам) в Сбер. Видимо, при всей его цифровизации алгоритмы не умеют правильно обрабатывать нестандартные ситуации, а люди, предположу, не особо хотят вникать во все тонкости. Решение вижу такое - оставить в Сбере только одну ЗП, а лучше - уйти из банка, а доходы, включая пенсию, перевести в другие банки. P.S. Думал, что что-то "не так" с моими доходами/кредитами, но оказалось, что "не так" дела с алгоритмами и, видимо, отдельныии сотрудниками Сбера. Обращаю внимание, что мне всегда нравился Сбер, и претензий, в целом, у меня ни к его продуктам, ни к сотрудникам не было.