Рефинансирование ипотеки, если был использован материнский капитал

Подавала заявку на рефинансирование ипотеки в несколько крупных банков, везде получили одобрение на определенную сумму. Наш дом введен в эксплуатацию, но ключи мы пока не получили. Сразу оговорюсь: на частичное погашение ипотечного кредита в текущем банке был использован маткапитал - это важно.  Остановили выбор на Сбере, т.к. была возможность рефинансироваться на этапе ДДУ, остальные банки проводят сделку только после регистрации в собственность. Об особенностях, учитывающих погашение с использование маткапитала СБер на сайте умалчивает. Начну, пожалуй, с сервиса: ДомКлик самый неудобный, сайт висит, документы некоторые подолгу не прогружает. Не принимают в работу документы с электронной подписью. В общем, подача заявки в Сбер была самой трудоемкой. Отмечу, что об особенностях, учитывающих погашение с использование маткапитала Сбер на сайте умалчивает. В итоге, когда уже получили одобрение по объекту, менеджеры вдруг вспомнили, что нужно узнать, не использовался ли материнский капитал на погашение текущей ипотеки. Получив положительный ответ, сказали, что в этом случае потребуется СОГЛАСИЕ ОПЕКИ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ.  И это на этапе ДДУ! - У нас еще нет собственности, нам нечем распоряжаться! Органы опеки по телефону, конечно, сказали, что это глупость полнейшая, они здесь вообще ни при чем (но такие запросы им поступают и ответы по ним опека дает в течение 2 недель) советуют требовать от банка нормативное обоснование.  После разговора с органами опеки, пыталась убедить Сбер в абсурдности данного требования, менеджеры Сбера, в свою очередь, аргументируют его заключением своих юристов, но ознакомиться клиент с ним не может... при этом заверяли, что все равно осуществят рефинансирование, т.к.  это стандартная ситуация (но сберу нужна "бумажка" , чтобы прикрыть себя). Итог: опека не дает предварительное согласие на рефинансирование: "разрешение не может быть выдано". Отправляю в Сбер, наутро мне звонят и говорят "мы закрываем заявку на рефинансирование", т.к. "опека вам отказала", а потом присылают мне СМС, что Я САМА ОТОЗВАЛА ЗАЯВКУ! Я искренне не понимаю, зачем в таком случае тратить мое да и свое время! Безобразное отношение к клиенту, абсолютная безграмотность, постоянно сменяющиеся менеджеры, дающие разную информацию. В-общем чуда не случилось: как бы не работал сбер над имиджем, банк так и остался примитивным. А по поводу требования Сбера о предоставлении согласия опеки, да и в целом работе по заявке, обращусь в ЦБ - пусть они разбираются в законности.