Оформление кредита и возврат страховки

Добрый день! Моя история берет начало в январе 2019 года. Решил значит я взять потребительский кредит на личные нужды и начал поиски подходящего банка, который мне сможет помочь в данной ситуации. Подал пару заявок на кредит, но так как мне было 20 лет, мне постоянно приходили отказы.  И о чудо(подумал изначально я, сейчас крайне жалею о выборе финансового партнера в лице Банка Тинькофф) мне одобрили кредит в размере 130 000 рублей в банке Тинькофф. Мне позвонил менеджер и мы подобрали подходящее мне место и назначили встречу. 23 января 2019 года мне на встречу приехал представитель банка. Мы с ним встретились в кафе и он проверив мои данные озвучил условия. Со слов менеджера мне одобрили сумму 130 000 рублей, на 36 месяцев с обязательной программой страхования защиты заемщиков банка.  Мною был задан стандартный вопрос, сколько это стоит и можно ли отказаться от данной "замечательной" программы. На что сотрудник банка ответил, что программа обязательная, так как банк не готов нести убытки и без этой программы мне не будет выдан кредит, по поводу стоимости сказал не переживайте, дополнительно вы ничего банку не переплатите и все у вас входит в переплату. Скрипя зубами мне пришлось подписать все документы которые мне привез сотрудник банка и на этом он удалился.  Все было хорошо, я оплачивал кредит 2 года, а потом вдруг как это часто бывает, я узнал, что страхование является дополнительной программой и без нее мне не имеют права отказывать в выдаче кредита. Я естественно обратился в чат поддержку банка и уточнил так ли это, мне ответили, что да, страхование является добровольным продуктом. Я описал ситуацию которая у меня произошла с представителем банка и мне предложили рассмотреть возврат уплаченной суммы, так как это была ошибка сотрудника банка. Естественно я согласился и мы составили обращение в банк.  Спустя пару дней банк ответил, что они провели проверку и так как не могут прослушать диалог с представителем, они выплатили мне только последний уплаченный платеж в размере 1027 рублей.  Так же паралельно ожиданию решения вопроса с банком, я стал изучать данный вопрос на различных форумах и наткнулся на статью, где описано, что в случае отказа банка возвратить денежные средства, можно попробовать составить жалобу в Центральный Банк РФ. Так я решил и поступить. Перейдя на портал ЦБ, я ознакомился с данной тематикой жалоб и что мне понадобятся подтверждающие документы в нежелание банка решать вопрос самостоятельно.   Мною было составлено обращение в банк, где я перечислил документы которые мне от него необходимо получить, на что банк обозначил сроки. На текущий момент банк всеми правдами и неправдами перенесли сроки ответа на мое обращение в третий раз, последний раз, ответ обещали предоставить сегодня 02.05.2021, но есть опасения, что ответа от банка не будет (обязательно напишу в комментариях, получил ли я от них ответ).  Но это еще полбеды. Сегодня перечитал "договор" с банком и узнал, что сумма страхования не входила в размер реальной переплаты по кредиту. С учетов страховой переплата по кредиту составила более 30% в год, то есть я взял 130 000 рублей, а должен был отдать практически 230 000 рублей. Никому не советую связываться с данным банком, так как банк ведет настоящую мошенническую деятельность под лицензией Центробанка. Если вы готовы переплатить практически 100% по кредиту за 3 года и быть обманутым на всех этапах работы с этим банком, то вам точно необходимо обратиться в этот банк. Всем хорошего дня, а мне бы побольше нервов в борьбе за справедливость.