“180 лет вдохновляемся вашими мечтами”. Сбер и ДомКлик. Ошибка Искусственного Интеллекта или обман с процентными ставками?

ОБЯЗАТЕЛЬНО ИМЕЙТЕ РЕЗЕРВНЫЙ ВАРИАНТ в другом банке! Весной задумалась о смене своей 1-ки на 2-ку. Остановилась на Сбер. У меня ЗП и хорошая кредитная история в нем. Подала заявку. Получила отказ с рекомендацией добавить Cозаемщика и отправить заявку повторно. Тут новая волна Covid, нас переводят на удаленку, уезжаем на дачу и данный вопрос оставляем на осень. В сентябре добавила Созаемщика (мужа), его справки 2-НДФЛ и трудовую и на следующий день получила одобрение по ставке 7,7%! Занялась продажей квартиры. Она была в ипотеке с остатком долга в 3 млн. Решили занять средства у родственников и друзей, погасить долг и продавать квартиру уже без обременения.Нашли покупателя. У него тоже ипотека Сбера. Стали искать новую квартиру. Нашли. Внесли залог. Загрузили док-ты в ДомКлик, заказали и оплатили их оценку. Ждем. По продаже нашей квартиры финальный этап, они ждут нас.08.11 с утра звонит менеджер, говорит что банк подтвердил объект и можно назначать дату сделки. Уточняет где мы будем оформлять страховку. Говорим, что в аккредитованной банком страховой. Пытается навязать страховку Сбера, отказываемся.Далее в чате он сообщает, что по заявке принято отрицательное решение. Но доступно оформление новой заявки, без участия супруга.   Пытаемся уточнить почему перед сделкой, банк решил меняет условия и требует исключить Созаемщика, которого ранее сам потребовал включить! Созаемщик перед одобрением удовлетворил всем требованиям! У нас ничего не изменилось - доходы не изменились, новых кредитов нет, супруг погасил остаток долга по ипотеке за нашу квартиру, т.е. фин. положение только улучшилось! Проверили его кредитную история - кредитный рейтинг выше среднего! Менеджер говорит что причины банк не раскрывает.Но ответ на вопрос по дальнейшему процессу и итоговой процентной ставке без Созаемщика все расставляет на свои места.Ставка вместо 7,7% уже 8,5% т.к. без супруга мы теряем 0,4%  по акции “Молодая семья” и  еще 0,4%, т.к. банк уже поднял базовые ставки.Очевидно банку менее выгодно продавать услугу по старой процентной ставке и он таким утонченным способом решил ее поднять. Вот только из-за этого рушатся 2 сделки, 2 судьбы:1 - наш покупатель, у которого до истечения срока одобрения остается месяц чтобы пройти все шаги от поиска квартиры до выхода на сделку, что практически нереально. Залог им вернем, но все расходы,которые они понесли перед сделкой уже не вернуть.2 - наша. Мы взяли в долг сумму для погашения долга по своей квартире, но квартиру продать не можем. Теряем залог и ост.расходы. Вероятность что новый кредит одобрят низка, - без Созаемщика банк уже отказывал в выдаче кредита. И в завершение - до реализации озвученной В. Крейном миссии Сбера все еще очень далеко, и те 180 лет, что Сбер нами вдохновлялся, не сильно сократили этот разрыв. Вопрос к Вам - уважаемый представитель “Сбер”.Что это?- ошибка ИИ, который одобрил Созаемщика, которого живой сотрудник по какой-то причине не принял?- или схема, при которой банк или отдельные сотрудники повышают ставку любым способом? При этом никаких официальных уведомлений не было, лишь переписка в чате, который потом просто удалится! Статус заявки не изменился, а для дальнейшего шага мы должны сами сообщить что собираемся подавать новую заявку и отказываемся от текущей. Т.е. получается мы сами отказываемся от текущих условий!Какие риски банк пытается снизить? Как риски без созаемщика могут быть ниже, чем с созаемщиком?!! P.S. В любом случае банку, если он действительно позиционирует себя как дающий уверенность и надежность, следует скорректировать свои бизнес-процессы. ИД заявки 36155005 от 15.09.21