Незаконно подняли процентную ставку, обращения не рассматривают, несколько раз откладывали время рассмотрения

Неприятную схему придумал Сбербанк: При заключении договора ипотеки одновременно был заключен договор страхования жизни, расчеты и проекты договоров были предложены одним и тем же менеджером Сбербанка. Договор страхования заключен на срок кредита и указывает ежегодные суммы покрытия на весь срок действия договора.  Оплата страховой премии производится  в рассрочку, ежегодно определенного числа. Данные договор был принят банком, что подтверждается одобрением пониженной кредитной ставки. Первый год работало. Сразу в начале второго года внезапно и без уведомлений была повышена процентная ставка. На мое обращение спустя 2 недели Сбербанк сообщил, что полис не принят, т.к. сумма покрытия меньше необходимой. Уважаемый Сбербанк!!! Вы же проверяли и рассчитывали эти суммы при заключении договора! Вы подтвердили это конклюдентными действиями одобрив кредитную ставку! Остается полагать, что рассчеты были сделаны заведомо умышленно  некорректно, а потребитель их проверить не может,т.к. они произведены программой по определенным формулам?  После повторного обращения с просьбой о пересчете и принятии полиса, возврате денежных средств, ответа нету с 23 октября -  уже 4 недели! Даты принятия решения банком постоянно переносятся. Как я понимаю - тоже в целях выждать время, чтобы прошли 2 месяца с момента уведомления?! Чтобы задним числом сделать действия банка законными? Уважаемый Сбербанк!!! Ответьте пожалуйста: данный подход является общей политикой банка в отношении с поданными или же это сотрудники "затирают" свои ошибки? Или же это способ, при котором можно потом, выждав время, сообщить, что полис не был представлени и расторгнуть договор, потребовав полную выплату, в то время как денежные средства были перечислены за квартиру? Сбербанк таким образом избавляется от невыгодных для банка долгосрочных кредитных договоров? Совершенно не увязывается такой мелкий обман с такой стабильной и огромной организацией национального масштаба как Сбербанк!