90 тыс. удержали за три месяца

Опишу все подробно. Меня зовут М-ян А. А., 20.09.19**. Брала автокредит на 48 мес. для сына , навязали страхование жизни в сумме ~184тыс руб ( это именно за страхование жизни, а не каско и прочие допы).  На мой вопрос , что я могу вернуть в течение 30 дней специалист ответила положительно , но так же заметила , что  не возвращать и при досрочном погашении вернут сумму страховки пропорционально неиспользованному сроку. Я согласилась.  Общими усилиями погасила за 3 месяца то есть 27 .10.2021 года.  И сразу написала заявление на возврат части страховки за неиспользованный период . Мне вернули всего 90тыс. руб. То есть за три месяца удержали половину страховой суммы . Писала несколько раз в банк обращения , но не говорят по какому принципу идёт расчет , специалисты отвечают по разному , информация противоречиво. Пришел официальный ответ , что страховой премией , от которого идёт расчет , является только часть суммы , которую я оплатила за страхование . Это как ? Вы серьезно ? Сумма оплаченная за страховку жизни сама по себе является страховой премией. Я понимаю, если бы они удержали ещё за один месяц , но никак не половину суммы. Так же удивило то , что в первый месяц кредита я несколько раз обращалась в чат банка , чтобы подтвердить слова специалиста , которая оформила сам кредит. И да , я получила подтверждение, что я заплатила за страховку 184тыс и от этой суммы я получу расчет при досрочном погашении , а не от какой-то мифической страховой премии . Если бы изначально мне сказали , что на самом деле удержат половину я бы сразу вернула в течение 30 дней по закону. На все обращения отвечают отпиской , что все верно перечислили и пересчёту не подлежит. Не рекомендую. Знания сотрудников колл центра оставляют желать лучшего. Каждый сотрудник предоставляет разную информацию, и мы как простые клиенты не понимаем где компетентная информация.