Несоответствие условий одобренной заявки с условиями кредитного договора

02.07.2022 я обратился в отделение ПАО Сбербанк по адресу г. Улан-Удэ, ул. Ключевская, д.8а для подачи заявки на рефинансирование имеющегося ипотечного кредита по государственной программе Семейная ипотека. Подача заявки осуществлялась менеджером Сбербанка через приложение Дом клик, в тот же день я получил предварительное одобрение заявки с установленной процентной ставкой 6% годовых. Далее мною были представлены необходимые документы для одобрения недвижимости, все документы были приняты и устроили Сбербанк. Через приложение Дом клик я заказал звонок менеджера, который мне сообщил что все в порядке и можно оплачивать и заказывать оценку квартиры - объекта залога. Стоимость оценки составила 4200 руб., отчет об оценке был принят Сбербанком, результаты отчета удовлетворяли требованиям банка. Кроме того, менеджером банка мне было предложено открыть сберегательный счет, иначе кредит мне не выдадут, якобы по причине отсутствия у меня расчетных счетов в Сбербанке, при том что у меня имеется расчетный счет в Сбербанке с денежными средствами на нем. В связи с ультимативным требованием пришлось открыть сберегательный счет. 14.07.2022 мне в очередной раз позвонил менеджер (они всегда были разные) и сообщил что все готово для заключения сделки, оплачивайте страховку через Дом клик (7647 руб. - страховка жизни и здоровья, 3 321 руб. - страховка недвижимости). Указанная страховка обязательна иначе ставка будет больше 6 %. Таким образом в общей сложности я потратил 15 168 руб. для рефинансирования своей ипотеки в Сбербанке, с процентной ставкой 6% на весь период срока кредита (10,8 % до подтверждения регистрации залога в пользу Сбербанка). 15.07.2022 в день сделки я открываю сформированный кредитный договор в Домклик и вижу 10,8% на весь срок кредитования и название программы  кредитования Ипотека под залог. Ни слова про 6% и программу Семейная ипотека, это учитывая что у меня сейчас 8,7 % в другом банке. Звоню менеджеру, спрашиваю как так, отвечают что какая то ошибка. С 15.07.2022 по 27.07.2022 все обещают исправить но никак у них не получается. 26.07.2022 в Домклик внезапно поменялась ставка с 6% на 6,4%, на что менеджер не может дать ответа и только отвечает в чате что уточняет этот момент. Потребовал я у менеджера возврата затраченных мною сумм 15 168 руб. так как не могут представить договор в соответствии с условиями одобренной заявки, мне рекомендовали обратиться в офис, написать заявление и мы якобы будем его рассматривать, и не факт что положительно, как я понял. То есть документы на ипотеку Сбербанк принимает в электронном виде без проблем, а заявление на возврат езжай в офис в рабочее время, пиши и жди непонятно сколько времени. В общем хочу сказать: 1) Процедура рассмотрения заявки очень долгая, почти месяц; 2) Заставляют открывать ненужные счета чтоб одобрили кредит, несмотря на то что счета уже есть; 3) Кредитный договор не соответствует условиям изначально одобренной заявки; 4) Некомпетентные менеджеры по ипотеке которые не могут сказать ничего конкретного по возникшей проблеме и только отвечают что уточнят; 5) Возврат затраченных денежных средств возможен только путем написания заявления в отделении, а это трата моего личного времени по вине Сбербанка и то не факт что вернут Не знаю как по другим направлениям, но что касается моего вопроса, сложилось впечатление что обращаешься не в самый крупный банк в нашей стране, а в шарашкину контору к мошенникам.