Когда-то лучший банк

Здравствуйте. Ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. В марте 2022 года мы изучили операции по вашему счету физического лица и заметили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные, в частности, в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Банки должны обращать внимание на методические рекомендации Центрального Банка в соответствии со 115-ФЗ. По совокупности факторов мы приняли решение об ограничении дистанционного обслуживания и использования карты в соответствии с условиями договора, на основании пунктов 4.5 общих положений и 7.3.9 общих условий обслуживания расчетных карт. В июле мы проанализировали операции по счету ИП и обратили внимание на следующие факторы: 1. деньги поступают от контрагентов в крупных объемах за выполнение услуг, при этом с расчетного счета ни разу не выплачивалась заработная плата и налоги в ФОТ, что свидетельствует об отсутствии трудовых ресурсов для оказания услуг, а также вы не производили платежи в пользу подрядчиков; 2. 23% средств снимается со счета наличными, 62% переводится на счет физического лица, откуда часть переводится другим физическим лицам; 3. часть налогов списывалась налоговой по взысканию; Все эти пункты в совокупности стали причиной для инициирования проверки с нашей стороны. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться. По итогу анализа предоставленных вами документов мы отметили: 1. предоставленные документы с контрагентом не раскрывают объемы выполненных услуг; 2. у вас отсутствуют сотрудники для осуществления деятельности. Предоставленные документы не подтверждают реальность деятельности ИП. По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество и рекомендовали закрыть счет. Остаток денег мы перечислим на другой счет компании не позднее семи дней, согласно 859 ГК РФ. Ранее по этому ИП мы не проводили проверки по 115-ФЗ. Платеж проведем в течение 7 календарных дней. Если 7 день выпадает на праздник или выходной, то деньги переведем в ближайший рабочий день. П. 5 ст. 859 ГК РФ регулирует этот момент, а именно - банк должен по распоряжению клиента исполнить платеж в срок до 7 дней. В консультациях давали вам верную информацию по срокам платежа. Проверку завершили 13 июля. 15 июля связались с вами, чтобы оповестить вас о результатах, однако вы просили перезвонить. Позже мы до вас не дозвонились. Мы должны были направить вам информацию в смс-сообщении, однако не сделали этого. Простите нас за это, пожалуйста. Сроки проверки также выдержали. Бонус по акции "Приведи друга" вы получили еще в мае, при этом из-за ограничения обслуживания деньги вывести не смогли. Мы не лучшим образом консультировали вас и неправильно передавали запросы по вашим просьбам. Из-за этого вывод денег так затянулся. Извините нас, пожалуйста. Деньги вывели по реквизитам, которые вы указали. Провели работу над ошибками, чтобы больше не повторять их.