Отчасти горький опыт получения кредита

Мой опыт по оформлению потребительского кредита в приложении.

 Привлекло простое оформления не выходя из дома. Суммы были предложены немалые, скрины имеются. Нужно сразу уточнить, что есть разница, когда в смс приходит сообщение типа "вам предварительно одобрен" и "вам одобрен" кредит. В первом случае необходимо явиться в банк с дополнительными бумагами подтверждающими доход. Во втором просто перейти в личный кабинет для окончательного оформления кредита - пара кликов и деньги на карте. В общем 900тыс оказались не нужны, обошлись своими.

Позже решил взять на ремонт кухни в квартире, в р-не 350тыс на три года и так же оформил онлайн за пять минут буквально. 

Официально я не работаю, последние пять лет получаю пособие по уходу за ребенком инвалидом 13700. Ессно, у меня есть дополнительная работа и я не сижу дома лишь на выплатах государства. Но не суть. Что либо менять в этой области не планирую ещё в течение десяти лет.

 Принимая решение о кредите я руководствовался тем, что моя выплата по нему не должна превышать те самые 13700, которые падают на карту мир и я могу просто не замечать списания этих средств. Это удобно и безопасно для всех, как я думал. 

В общем 355тыс сроком на три года и выплатой +- по 12700 в месяц упали на карту но, как говорится, хорошая мысля приходит опосля. Было решено увеличить кредит по сумме и сроку, что бы, во первых, сделать ремонт ещё и в комнатах и остаться так же в рамках ежемесячной выплаты в р-не 13-15 тыс. Но как это сделать, если уже оформил один кредит? Поехал в банк на Южно-Бутовской улице за консультацией. Описал ситуацию, девушка предложила оформить ещё один кредит, мол попытка не пытка. Ок. Делаем селфи, отправляем в банк заявку на 600тыс (при этом кредит на 355 остаётся у меня открыт, что мне не нужно), получаем закономерный отказ. 

Спрашиваю ее, если я сейчас закрою досрочно кредит который только что взял, смогу ли я в этот же день просто по той же схеме без лишних проблем просто открыть новый на большую сумму и срок но при тех же ежемесячных выплатах? Ответ утвердительный. При этом я где то подсознательно помню, что банки такое не любят но раз сотрудник сказал, что системе в общем то все равно, ок - так и поступаю. 

Приезжаю домой, спокойно закрываю кредит досрочно и пробую оформить новый. И... Отказ. Еду в банк снова. В общение со мной вступает уже кто то поопытней, удивляется, что конечно не стоило досрочно закрывать кредит и пробует оформить новый. Раз, другой, снова несколько селфи и ее искреннее удивление, как же мне вообще без визита банк оформил аж 355тыс под 18.1% (напомню ранее вообще 900 на пять лет) и попутно удивляется, почему в системе сейчас ничего у нее не получается разрулить и закрыть текущие заявки. 

Тем временем приходит смс о поступлении денег мне за работу и по сути особое увеличение суммы мне уже не нужно, прошу хотя бы вернуть все как было. Но тоже безрезультатно, хотя досрочно кредит и погашен, в разделе "обязательства" висит и кредит на 355 и заявка на эту же сумму и моя кредитка Сбера.

В итоге типа обязательств по платежам там на 28тыс в месяц что, естественно, не соответствует действительности но влияет на решение о выдаче новых кредитов.

Выводы: ни один сотрудник в банке не был в достаточной мере компетентен, что бы правильно подсказать мне, что делать - сделали только хуже. Конечно стоило самому изначально лучше продумать, какая сумма нужна, но я не понимаю, почему если я остаюсь в рамках той же ежемесячной выплаты, почему я не могу просто на пару лет увеличить срок кредита и сумму, закрыв досрочно первый. Друзья, налик и близкие - наше все. Учитесь обходиться своими!