Тинькофф и проверка по 115-ФЗ

С Банком сотрудничаю уже 3 года, на данный момент является моим зарплатным. Сразу отмечу, что какого-то положительного результата я не ожидал, потому что начитался отзывов.

15 декабря 2022 мне пришло письмо, которое, судя по отзывам и статьям в интернете, боятся все клиенты банков: обосновать некоторые операции (а именно переводы себе зарубеж с использованием сервиса трансграничных переводов "Золотая Корона").

В этой ситуации я отмечу главное, я понимаю действия сотрудников из отдела провеки финансовой деятельности клиентов. Мне приходили переводы по СБП от друзей, которые хотели приобрести товар зарубежом, потому что курс доллара на тот момент был очень приятным. Эти переводы я сразу отправлял себе на грузинский счет, с помощью которого и оплачивал покупки. В условиях текущих санкций я фактически помогал друзьям получить доступ к привычным ресурсам.

К сожалению, я не знал, что подобные действия могут вызвать подозрения в проведении мной предпринимательской деятельности, её как таковой не было. Поэтому после первой проверки по 2-НДФЛ и квитанций из KoronaPay меня всё же ограничили в ДБО. С учётом того, что Банк сам по себе дистанционный, это существенное ограничение в возможностях использования. 

16 декабря 2022 со второй попытки я смог связаться с сотрудником КЦ, Михаилом ID: 5**37. Увы, этому сотруднику приходилось мне самому всё разжёвывать, возможно, ему мешала его собака, которая на заднем гавкала. Доходило до абсурда: Михаил мне сначала сообщил, что я могу пользоваться дебетовой картой как обычно в пределах установленного Банком лимита. Когда я его попросил его озвучить этот лимит, он ответил, что лимит израсходован и он обновляется каждое 19 число, а когда я его попросил озвучить возможный лимит, он спокойно ответил: 0 рублей. =))

Такое ощущение, что Михаил абсолютно не знал, что делать, чем только разозлил меня. Обещал, что в течение 2-х дней кто-то позвонит, но в итоге никто не позвонил.

Герои этого отзыва Кирилл с ID: 4**61 и П-кий Евгений из отдела по проверке фин деятельности клиентов. Сотрудник Кирилл уже активно разбирается с другой претензией (5-9318646888142) и пообещал посмотреть, что можно сделать. После, уже 20 декабря 2022, позвонил Евгений, с которым мы пообщались в совокупности ~25 минут (был 1 звонок с уточнением). Ему я подробно смог описать ситуацию и он посоветовал мне набор документов, который можно предоставить его коллегам, чтобы они пересмотрели своё решение. 

Я хочу отметить, что сотрудник вёл себя намного сдержаннее и в целом ощущалось, что он был заинтересован в решении ситуации так же, как и я, за что благодарен ему. По всем возникающим вопросам он не отправлял вопросы в чат, а сразу звонил (я только был рад этому). В итоге 21.12.2022 мы вместе смогли добиться снятия ограничений по счету с отдельной рекомендацией от Банка. Факт того, что операторы не сменялись каждый раз, меня порадовал. 

Пишу этот отзыв, чтобы другие понимали, что 115-ФЗ от Тинькофф не приговор. Если вы не совершали ничего противозаконного, то скорее всего вам поможет такой же Евгений, главное просто рассказать обо всём по существу, не грубить (вряд ли банку нравится расставаться с вами) и предоставить всё, что есть, чтобы доказать чистоту операций на счету.

Сотрудники в чате уже восстанавливают карты.

Если бы Михаил не юлил с лимитами, а перевёл на более компетентного сотрудника и если бы со мной сразу связались, а не ограничивали ДБО, а разбирались постфактум, было бы 5/5, а так, увы, 3/5.

Конкретно Евгению 5/5, спасибо ещё раз, удачи в продвижении по карьерной лестнице!