Ограничивают обслуживание и блокируют счета без объяснения конкретных причин, отсутствует диалог с банком

Много лет являлся активным клиентом Тинькофф Банка, пользовался дебетовыми, кредитными картами, кредитом наличными, имел Тинькофф Мобайл, активно пользовался брокерскими счетами. 

Пришел запрос от банка об уточнении по операциям в рамках 115-ФЗ, запрос шаблонный, без каких-либо уточнений за какой период я должен предоставить документы о доходах, по каким конкретно операциям требуются обосновывающие документы или хотя бы по операциям с какого счета (на момент запроса было открыто 3 или 4 счета, по которым активно осуществлялись транзакции).

Направил в банк имеющиеся документы о доходах. Документов по зачислениям от третьих лиц не предоставил, т.к. их нет в принципе (было несколько переводов от друзей на незначительные суммы по возврату долгов). На следующий день пришло уведомление: банк ограничил отдельные виды операций. На мой запрос в чате мне только ответили, что рекомендовано закрыть все счета.

На запрос предоставить конкретную информацию: какая операция и по какому счету вызвала подозрение? В чем проблема с предоставленными мной документами? Какие документы необходимо предоставить дополнительно (при условии шаблонного запроса без какой-либо конкретизации)? – ответить не смогли. 

Кроме того, сотрудник подтвердил, что у банка нет заинтересованности в сохранении меня как клиента и решения по существу возникшей проблемы (о сути которой банк не может ничего пояснить клиенту и клиент не совсем понимает что же он нарушил). 

Далее подключился сотрудник Даниил и сообщил, что мне доступны обычные операции в пределах лимитов в месяц, закрывать счета не надо, извинился за рекомендации предыдущего сотрудника.

Через несколько часов после этого диалога в магазине не прошла оплата кредиткой, этим банк поставил меня в неловкую ситуацию. Снова пишу в чат и отвечают, что мой лимит на покупки и снятие наличных равен НУЛЮ. По ВСЕМ картам и счетам.

То есть сотрудник Даниил сообщил, что я могу совершать операции по картам в пределах установленного банка лимита, но забыл сообщить, что банк установил мне лимит НОЛЬ.

Далее снова попросил предоставить подробную и конкретную информацию о введённом банком ограничении по счетам. Пришло письмо: причины введения ограничений банк не разглашает, рекомендовали закрыть счета.

Как видно, процедура проверки операций, предоставленных документов абсолютно непрозрачная и неаргументированная.

При всём желании разобраться и решить проблему, банк не даст вам такой возможности, ничего не объяснит, ограничит возможность совершения операций (что может стать серьезной проблемой, если вы пользуетесь только этим банком или у вас лежит здесь крупная сумма денег) и пошлет вас закрывать счета.

Анализ документов и принятие решения о введении ограничений осуществляются сотрудником банка по своему субъективному мнению и данное решение никак нельзя оспорить, также как и не узнать доводов, положенных в основу данного решения.

Что касается службы поддержки: приходилось каждый ответ «вытаскивать клещами», поскольку все ответы были односложными, без каких-либо подробностей (у вас ограничения, закрывайте счета и уходите; ой, у вас ограничения, но не уходите и не закрывайте счета; нет, всё же уходите, мы вам не рады…), операторы путались в рекомендациях, что же делать клиенту дальше и т.п. 

В случае введения ограничений банк не предупреждает в чем именно они выражаются, приходилось самостоятельно «проводить расследование» и допытывать операторов в чате.

Печально еще то, что на протяжении многих лет пользования услугами банка я был в восторге от сервиса. Регулярно рекомендовал банк друзьям, многие из которых в последующем стали клиентами.