За желание получить 11% годовых на остаток Карты Прибыль Банк вас заподозрит в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма, и потребует отчитаться

ч.1

Поделюсь опытом, как банк заблокировал карту и потребовал оправдательные документы, ссылаясь на п.11 ст.7 №115-ФЗ.  

(Для справки: пункт 11 ст.7 №115-ФЗ дает кредитной организации право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

 На заманчивое предложение Уралсиба по карте Прибыль с 11% на остаток без условий в первый месяц обратил внимание давно, но как-то не решался из-за короткого срока повышенных процентов. Но тут появилась неплохая сумма, на накопительных счетах проценты стали урезать, и я решил воспользоваться предложением. 

Изучил его (пункты из условий):

Изучил его:

3. Начисление % на остаток до 500 000 ₽ для новых Клиентов: (месяц = расчетный период - со дня открытия карты):

3.1. 11 % - в 1-й мес. после открытия счета без условий

          и во 2-й мес. при покупках по картсчету от 10000 ₽*

3.2. 7,5% - 3-й мес. после открытия счета и далее при покупках по картсчету от 10000 ₽* 

3.3. 0,1% - в иных случаях. 

 Понял, что держать более 1 мес. средства на карте для меня нецелесообразно, т.к. за месяц смогу найти вариант пристроить средства под 10%, и не заморачиваться с покупками (пользуюсь для этого кредитками). 

18.06.23 оформил карту (неименная), а 19.06.23 ее доставил курьер. 

В этот же день завел максимально возможную сумму(не без проблем). 

Была проблема при активации пин-кода - сразу на сутки уменьшили лимиты (отличная "забота" о клиенте - началась!). И ни через чат, никак по другому их не увеличить. 

  Проценты по условиям рассчитывается ежедневно на фактический остаток НА НАЧАЛО ДНЯ. Попытки узнать, во сколько часов мск у Банка начало дня в чате дали интересный результат - сколько консультантов - столько мнений и 23:00, и 00:00,и 9:00, и 14:00(см.скрины).

  ВОПРОС БАНКУ - ПОЧЕМУ КОНСУЛЬТАНТЫ ВВОДЯТ В ЗАБЛУЖДЕНИЕ И ПОЧЕМУ У БАНКА НЕТ ОДНОЗНАЧНОГО ОТВЕТА?  

  ! На этот официальный запрос от 10.07.2023 ответ не получен до сих пор!

Выплата % - в дату открытия Карты через месяц (т.е. расчетный период с момента открытия и активации), не как в других банках - в конце или начале КАЛЕНДАРНОГО месяца. 

  В течении месяца я производил вводы/выводы средств по необходимости, но средняя сумма держалась возле максимальной. 

 НА ЗАМЕТКУ: без комиссии вывести средства можно только через банкомат (300 т.р./сут. лимит) и СБП (100т.р./мес).

По истечении месяца было приятным удивлением, что проценты пришли на счет в ночь с 18 на 19 июля в 00:57 (чаще всего начисляют или в конце дня, или даже в начале следующего). 

 Из этого возникает подозрение, что начало дня у банка все-таки 00:00 мск.   

 Как я и планировал, (и даже написал в чате накануне, не будет ли проблем при выводе максимальной суммы), 19.07 вывел максимальную сумму через банкомат, остаток бесплатного лимита - через СБП.

  20.07.23 вывел весь остаток со счета. И вечером около 18 ч. мск получил радостное сообщение, что карта заблокирована. Еще через 2 ч. пришло сообщение, что необходимо предоставить в банк документы, перечень которых направлен на эл.почту.

Заглянул на почту - никакого письма нет (оно пришло на след. день около 12:15 ч. мск - вот это да - видимо, на лошадиной повозке доставляли - всю ночь везли). 

 А в 10:10 пришло новое сообщение, что карта заблокирована по требованию банка. 

 2-й раз подряд заблокировали одну карту без разблокировки? Очень интересно!
Продолжение - в ч. 2.