Банк Тинькофф или МФО под вывеской Тинькофф?

Добрый день!

Несколько лет являюсь клиентом банка Тинькофф (дебетовая/кредитная карты). Считал этот банк лучшим в плане оперативности принятия решений и удобства мобильного приложения. 

В марте 2023 года решил приобрести автомобиль в кредит. Кинул заявку в несколько банков на суммму 1700 000 рублей. Через несколько минут в мобильном приложении Тинькофф появилась строчка 1500 000 рублей - кредит (одобрение). А ниже ещё одна строчка 1700 000 рублей - АВТОКРЕДИТ на рассмотрении. Я не обратил внимания на одобрение Тинькофф, поскольку одобренной суммы не хватало и другой банк одобрил необходимую сумму. Но решил подождать сутки, пока Тинькофф окончательно рассмотрит АВТОКРЕДИТ! А сумму в 1500 000 рублей я воспринял как потребительский кредит. Чуть позже мне и по указанным телефонам в анкете сотрудники Тинькофф звонили и проверяли информацию. На следующий день позвонил сотрудник Тинькофф и сказал, что АВТОКРЕДИТ на сумму 1700 000 рублей ОДОБРЕН, но под залог недвижимости. Я разумеется отказался. И мне пришло смс-уведомление в отказе на АВТОКРЕДИТ (в БКИ тоже есть информация эта). А сумма 1500 000 рублей так и осталась в приложении. 

 Машину я преобрёл по итогу в кредит другого банка. Соответственно машина в залоге у этого банка! Оплату первоначального взнаса делал через дебетовую карту Тинькофф. Решил сделать чуть больше (раз появилась такая возможность) и из 1500 000 потратил 200 000 рублей. Дело сделано. На следующий день в приложении Тинькофф вижу график платежей появился по АВТОКРЕДИТУ! 19,9% годовых + страховка 7500 руб ежемесячно (0,1% от суммы кредита). И шраф 15000 руб (1% от суммы кредита) ежемесячно если не предоставить авто в залог. Написал в поддержку Тинькофф и описал ситуацию. Предоставил скрины документов на авто (что машина в залоге уже) и что платить ежемесячно 15000 штраф не готов, поскольку был уверен, что одобренная сумма не АВТОКРЕДИТ. Но готов своевременно оплачивать ежемесячные платежи. При этом 500 000 рублей 24 марта (через 4 дня после получения) досрочно внес, т.е. остался 1 млн.руб по сути. Договорились, что штраф 15000 рублей не будет начисляться. Четыре месяца я оплачивал кредит, а на пятый при оплате с меня удержали этот штраф с дебетовой карты! Далее я снова написал в поддержку. В итоге переписок получил ответ, что штраф будет начисляться ежемесячно, пока не предоставлю авто в залог. 

  Резюме! Через 5 месяцев я оплатил в итоге 188 700 руб+ 15000 (штраф), а сумма долга как была 1 млн руб, так и осталась, поскольку в первые месяцы в ежемес.платежах практически вся сумма это %%. То, что практически сразу были внесены 500 тыс руб это никак не повлияло на ежемесячную страховку в размере 7500 руб и штраф 15000 руб - они НЕ ИЗМЕНИЛИСЬ!!!

 НИКАКИХ договоров письменных разумеется нет! Доказать что банк, как минимум, ввёл меня в заблуждение при выдаче кредита невозможно, поскольку, со слов сотрудников банка у них менялась программа в то время и что было в приложении они не видят. Да и вообще, все действия сотрудников Тинькофф в последнее время похожи на действия сотрудников МФО. Никакой конкретики по условиям. Ну разве только вежливые)

  ВНИМАНИЕ! Вывод. Оперативнось и простота получения кредита это конечно плюс. НО БЕЗ ПИСЬМЕННОГО ДОГОВОРА и его детального изучения кредит лучше не оформлять, поскольку конечные условия по кредиту вы увидите только после получения денег и то не факт! А потом будете работать на банк или МФО, а потом суд, или.....