Пакет брать будете? Нет, я со своим

6 марта 2024 года заключил с банком кредитный договор в рамках программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека». Заблаговременно уведомил банк о намерении заключить договор страхования жизни со сторонней страховой организацией. Несмотря на это, кредитор отказался принимать в качестве исполнения моих обязательств по кредитному договору заключённый мной с АО «Совкомбанк страхование» Договор страхования жизни и здоровья. Клиентский менеджер Анна на сделке сообщила, что оформление кредитного договора возможно только при условии заключения между мной и кредитором договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», предполагающего предоставление заёмщику в том числе и услуги страхования жизни и здоровья. Исполнить моё повторное требование исключить из кредитного договора пункты, связанные с пакетом услуг «Домклик Плюс», и принять оформленный мной ранее полис кредитор отказался. Анна аргументировала отказ закреплённым Постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1609 правом кредитора требовать от заёмщика страховать риски в одной выбранной Кредитором страховой организации в течение всего срока кредитования. Разумеется, конкретный пункт постановления она назвать не смогла (очевидно, просто потому, что его там нет). Несмотря на явно выраженный кредитору отказ от заключения договора обслуживания пакета услуг «Домклик Плюс», я был вынужден подписать кредитный договор в неизменном виде.

Своими действиями банк нарушил п. 5 ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также п. 3 ч. 1 ст. 10 и пп. 1, 3 ч. 4 ст. 11 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (подробно описал в досудебной претензии, переданной кредитору 7 марта). Кроме того, они идут вразрез со сложившейся судебной практикой. Так, в пункте 4.2 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013) указано следующее: «Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе». 

Помимо этого, в пункте б части 4 Общих исключений в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 18.01.2023 № 39 «О случаях допустимости...» сообщается, что процентная ставка по кредитному договору не зависит от наименования страховой организации, с которой заёмщик или кредитная организация заключает договор страхования.

В ответ на моё обращение №240307-7001-704763 от 07.03.2024 с досудебной претензией банк признал, что договор обслуживания пакета услуг был заключён нелегитимно. Предложил отключить услугу в офисе и внести в договор полис сторонней страховой. Банк проигнорировал требование аннулировать договор обслуживания пакета услуг и исключить право банка на повышение ставки на 1 п.п. в случае его отключения. 

В соответствии с п. к ч. 6 Условий программы «Дальневосточная и арктическая ипотека», размер ставки по договорам в рамках программы составляет 2% годовых. Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки на 1 п.п. в случае незаключения заёмщиком договоров личного страхования и страхования недвижимого имущества, залогом которого обеспечивается исполнение обязательств заёмщика по кредитному договору. Поскольку банк готов принять договор страхования, оформленный мной в сторонней страховой, у него отсутствуют основания для повышения ставки. Прошу банк оперативно рассмотреть вопрос повторно и исключить из кредитного договора нарушения действующего законодательства.