Я сам не хочу быть клиентом Вашего банка!

01.04 (да именно в день смеха, для кого дурака) прилетает сообщение в личный кабинет, затем на электронную почту следующего содержания:

«Мы обнаружили подозрительные операции по вашему счету. Согласно рекомендациям ЦБ, вам необходимо предоставить документы, которые подтвердят происхождение средств, и уточнения по некоторым банковским операциям. До 04.04.2025 пришлите в этот чат: 1. Документы, подтверждающие источник происхождения денег за последние 3 месяца на счетах в Т-Банке. Например, справка о доходах 2-НДФЛ, налоговая декларация 3-НДФЛ, документы, подтверждающие продажу имущества или другие. 2. Пояснения о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денег по счету в Т-Банке. (в частности, интересуют входящие и исходящие переводы через СБП и снятие наличных). 3. Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее? Если инвестируете в криптовалюту, расскажите подробнее о вашей модели инвестирования. Если продаете купленную ранее криптовалюту, загрузите скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, подтверждающие, что вы купили криптовалюту. 4. Выписки по всем вашим расчетным счетам в 3-х банках (не указываю) за последние 3 месяца, с которых вам поступают денежные средства в Т-Банк. В них должны быть ИНН отправителей и назначения платежей. 5. Документы, обосновывающие поступления денег от 3 физических лиц (не указываю) за последние 3 месяца. Если вы продаете товары или оказываете услуги третьим лицам, предоставьте подтверждающие документы - переписки; чеки; прайс лист; сайт/telegram канал по продажам; договоры, связанные с деятельностью; акты об оказанных услугах и т.п. 6. Выписку за последние 3 месяца по всем расчетным счетам ИП в другом банке (не указываю). В выписке должны быть указаны ИНН контрагентов и назначения платежей. Подойдет электронная версия, подписанная электронной подписью, либо фото или скан бумажной версии с печатью банка. Если в выписке нет информации об уплате налогов и взносов с полученного дохода, пришлите также копии платежных поручений по уплате налогов и налоговую отчетность. Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету. Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ. Подробнее о том, как избежать блокировок, можно почитать тут.»

Но ок, подумал я, ожидал такого запроса, в связи с тем, что действительно было много переводов по счету дебетовой карты по СБП, входящие и исходящие на номер собственной карты, так как с середины марта занимался покупкой/продажей крипты. Подготовил ответ на запрос на 4 страницах, собрал все документы, запрошенные банком – справки 2-НДФЛ по основному месту работу, по совместительству, справку даже от «Т-банка» приложил по доходам от брокерского счета, декларацию по ИП, выписку со счета ИП, выписки по счетам в других запрошенных банках, выписку по операциям с криптой с начала работы, скрины сделок по запрашиваемым 3-м физическим лицам, что продал им крипту. Приложил выписку из личного кабинета налогоплательщика, где по сведениям фиксировано, что платежей по налогам сделал в прошлом году 1 млн. рублей, где числится переплата на ЕНС более 190 тыс. руб.

Понимаю, что для анализа документов и принятия взвешенного решения Банку тоже нужно время, я торопился с ответом для них. И направил документы примерно в 23ч 03.04.2025 г. Хотя из моей практики, другие банки дают на ответ на запрос документов 7-10 рабочих дней. У меня был запрос в конце прошлого года от одного из банков, дали приличное время на подготовку ответа и сбор документов, контактный телефон менеджера, которая