Неадекватное поведение фин. мониторинга

Я зарегистрировал ИП через Тинькофф Бизнес в апреле 2022 года и с самого начала работаю с соц. сетью ****, получая от неё стабильные лицензионные платежи за разработку игры на платформе. Чтобы вести разработку и поддержку проекта я подписал договора на оказание услуг с несколькими фрилансерами на статусе самозанятых, с которыми всё это время сотрудничаю. Последний год все выплаты шли через “проект выплат самозанятым” от банка и были для него максимально прозрачны. Помимо этого, сотрудничаю со сторонними студиями дизайна и звукозаписи. Вся моя деятельность всегда была прозрачной и легальной, и, соответственно, вопросов ко мне не было.

Но в январе 2025 года у меня начались серьезные проблемы, т.к. ЦБ РФ ошибочно присвоил мне высокую группу риска в системе ЗСК. Это повлекло блокировки счетов в ряде банков, включая временные сложности в работе моего бизнеса. Я предоставил все данные о своем бизнесе МВК при ЦБ РФ и 12 мая ЦБ признал, что включение было ошибочным, исключив меня из списка и предписав банкам восстановить обслуживание.

Пока я находился в красной зоне светофора ЦБ, Т-Банк неоднократно проверял и меня, и мою деятельность, и даже запрашивал документы у моих контрагентов (самозанятых). Все проверки были успешно пройдены. Однако, после каждой выплаты самозанятым банк проверял мой бизнес, все время запрашивая какие-то все новые и новые документы, при том, что абсолютно ничего не менялось (самозанятые те же, договора с ними тоже), поэтому и необходимость этих проверок была не понятна.

Однако самое интересное началось после того, как ЦБ РФ исключил меня из ЗСК. Всего через неделю после этого события, во время очередной выплаты самозанятым, банк снова запросил целую кучу ранее предоставленных документов. Но в этот раз банку что-то не понравилось в предоставленных документах, и он еще раз продублировал свой вопрос, без каких-либо уточнений и вопросов. После того как он получил всё те же документы (а какие еще нужны, новые придумывать что ли?), он просто ограничил мне ДБО. Причем никаких причин, оснований, вопросов не прозвучало. Просто позвонили по телефону, сказали, что сотрудничать не хотят и посоветовали закрыть счёт. На все последующие попытки разобраться в причинах и выяснить что именно вызвало вопросы – банк методично отвечал, что это большой секрет и он ничего никому не обязан.

Уточню, что из-за последствий внесения меня в ЗСК, у моего бизнеса начались некоторые трудности и я потерял устойчивый доход. Проект пришлось содержать на средства из подушки безопасности, что и заставило банк заняться проверками. Но ведь банк знал о всей ситуации и знал, что проблема уже решена. Но просто не стал вникать.

В результате — ограничения счёта по ДБО, несмотря на:

1. Полностью прозрачную работу

2. Все предоставленные документы

3. Прозрачные переводы средств самозанятым в рамках одного Т-Банка

4. Отсутствие претензий по всем предыдущим проверкам;

5. Положительное решение Центрального Банка РФ;

И самое главное, что банк так и не удосужился назвать причину или основание для подобных ограничений. У меня есть все необходимые документы и подтверждения реальной легальной деятельности, но:

1. Банк не хочет разговаривать со мной и запрашивать конкретные документы, которые вызвали вопросы

2. Не хочет слушать меня и пересматривать своё неадекватное решение

Мало того что просто кинули меня как клиента, так еще и испортили мою банковскую историю в самый сложный для меня период, что может привести к новым проблемам уже с другими банками. Что тут сказать, клиентоориентированность на высоте, молодцы!